1. เก็บเงินยังไงให้สำเร็จ เมื่อรายได้กับรายจ่ายวิ่งแข่งกันทุกเดือน

สิ่งที่ต้องเข้าใจอย่างแรกคือ การเก็บเงินเท่าที่เหลือเป็นสิ่งที่ทำได้ยากกว่าการออมก่อนค่อยใช้จ่าย ดังนั้น จึงควรกำหนดเป้าหมายให้ชัด เช่น เก็บ 10% เป็นเงินสำรองฉุกเฉิน และอีก 10% เป็นเงินลงทุนในระยะยาว อาจใช้เครื่องมือออมอัตโนมัติอย่าง DCA เข้ามาช่วย และแยกบัญชีเงินเก็บกับเงินใช้จ่ายให้ชัดเจน ที่สำคัญ อย่าลืมทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเพื่อจะได้รู้ว่าเงินรั่วไปตรงไหน และจะได้วางแผนตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้ตรงจุด

2. หนี้ที่มีอยู่จะจัดการยังไงให้หมดเร็วและไม่กลับมาใหม่

ปัญหาหนี้สินคือเรื่องใหญ่สำหรับใครหลายคน ไม่ว่าจะเป็นหนี้จากสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ที่กระทบกับสภาพคล่องรายเดือน หนี้เพื่อการบริโภคอย่างสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตที่หากชำระไม่เต็มจำนวนและไม่ตรงเวลาจะคิดอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง และหากคุณกำลังมีปัญหาหนี้สินอาจวางแผนปลดหนี้ได้โดยเริ่มจากลิสต์หนี้ที่มีทั้งหมดออกมา จัดลำดับหนี้ตามดอกเบี้ย และชำระหนี้โดยใช้ 2 กลยุทธ์ยอดนิยม คือ

สำหรับสินเชื่อบ้านควรพิจารณารีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่นทุก ๆ 3 ปี หรือหากมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบอาจใช้วิธีรวมหนี้กับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อยืดระยะเวลาผ่อนชำระและทำให้ดอกเบี้ยต่ำลง ที่สำคัญต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่

3. เมื่อเริ่มมีเงินเก็บแล้ว จะลงทุนอะไรให้เงินงอกเงย

เก็บเงินอย่างเดียวอาจไม่พอ เพราะเงินสดจะถูกกัดกินด้วยเงินเฟ้อทำให้เงินจำนวนเท่าเดิมซื้อของได้น้อยลง สิ่งที่ต้องคิดต่อคือจะนำเงินไปลงทุนอะไรให้เติบโตชนะเงินเฟ้อ ซึ่งอาจเริ่มต้นจากการกำหนดเป้าหมายในการลงทุนของเรา

- กำหนดเป้าหมายว่าต้องการลงทุนเพื่ออะไร เช่น ลงทุนให้ชนะเงินเฟ้อ ลงทุนเพื่อรับกระแสเงินสดสม่ำเสมอ (เงินปันผล / ดอกเบี้ย), ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี หรือลงทุนเพื่อเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ เป็นต้น

- กำหนดกลยุทธ์และจัดทำแผนการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายและใช้เครื่องมือทางการลงทุนเข้ามาช่วย เช่น ลงทุนหุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ที่สำคัญอย่าลืมพิจารณาความเสี่ยงประกอบการตัดสินใจลงทุน

- ทบทวนและตรวจสอบแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยเพื่อให้ทันสมัยและปรับให้เข้ากับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป

สิ่งสำคัญคือควรเริ่มลงทุนเร็ว เพื่อให้เวลาและดอกเบี้ยทบต้นช่วยสร้างความมั่งคั่ง

วันออมแห่งชาติจึงไม่ใช่แค่วันรำลึกถึงเรื่องการออม แต่คือโอกาสให้เราได้ทบทวน 3 เรื่องใหญ่ในชีวิตการเงินที่สำคัญ เพราะท้ายที่สุด “ความมั่นคงทางการเงิน” ไม่ได้เกิดจากการมีรายได้สูงที่สุด แต่ขึ้นอยู่กับวินัยที่คุณสร้างขึ้นให้ตัวเอง

- สนใจบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์ KKP SAVVY คลิก

  * อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

- สนใจสินเชื่อส่วนบุคคล KKP PERSONAL LOAN คลิก

  * คำเตือน กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
    อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 9.99% - 25% ต่อปี
  * หลักเกณฑ์และเงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

- สนใจลงทุนดาวน์โหลดแอป KKP Better คลิก

  * ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน