นั่นเป็นเพราะ "สุขภาพทางการเงิน" ไม่ได้วัดกันแค่ว่ามีเงินเท่าไหร่ แต่คือสภาวะโดยรวมที่เรียกว่า "ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน" (Financial Well-being) ซึ่งเป็นมากกว่าแค่การมีเงิน แต่คือการมีชีวิตที่มั่นคงและรู้สึกปลอดภัยเรื่องการเงินอย่างแท้จริง

Financial Well-being คืออะไร?

"ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน" คือสภาวะที่เราสามารถบริหารจัดการเงินเพื่อชีวิตที่ดีในทุกมิติ โดยแบ่งได้เป็น 4 ด้านสำคัญ
จัดการเงินได้ในปัจจุบัน: คุณสามารถบริหารจัดการรายรับรายจ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างราบรื่น เพื่อตอบสนองความต้องการพื้นฐาน เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่าบ้าน และการชำระหนี้ต่าง ๆ ได้อย่างไม่ติดขัด

รับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้: คุณมีเงินสำรองหรือเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่พร้อมรับมือกับเรื่องไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วยฉุกเฉิน การตกงาน หรือการซ่อมแซมสิ่งของที่จำเป็น รวมถึงความสามารถฟื้นตัวทางการเงินกลับมาได้หลังจากเหตุการณ์ดังกล่าว

มีเงินพอเพื่อบรรลุเป้าหมายชีวิต: คุณสามารถวางแผนและบริหารเงินเพื่อเติมเต็มเป้าหมายที่ตั้งไว้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต เช่น การซื้อบ้าน การเรียนต่อ การมีเงินใช้ยามเกษียณ หรือการสร้างอิสรภาพทางการเงินที่คุณใฝ่ฝัน

รู้สึกมั่นคงทางการเงิน: คุณมีสภาวะทางอารมณ์และจิตใจที่ดี รู้สึกมั่นใจและพอใจกับสถานะทางการเงินของตัวเอง ไม่รู้สึกเครียดหรือวิตกกังวลว่าจะมีเงินไม่พอใช้ในอนาคต

ทำไมจึงควรให้ความสำคัญกับ Financial Well-being?

การจัดการทางการเงิน 4 ด้านสู่ Financial Well-being ที่ดีกว่าเดิม

ทำงบประมาณ (Budgeting): ควบคุมการเงินในแต่ละวันของคุณ เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบรายรับและรายจ่ายในบัญชีธนาคารอย่างละเอียด เพื่อให้เข้าใจว่าเงินของคุณมาจากไหนและไปที่ไหนบ้าง เมื่อคุณรู้แล้วก็จะสามารถจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายและออมเงินเพื่ออนาคตได้ การมีแผนจะช่วยให้คุณใช้เงินได้อย่างมีสติมากขึ้น และมีเงินเหลือเก็บทุกเดือน

จัดการหนี้ (Debt Management): บริหารจัดการการกู้ยืมอย่างรอบคอบ หนี้บางประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ เป็นหนี้ที่ดีที่ช่วยสร้างสินทรัพย์ แต่สิ่งสำคัญคือการจัดการอย่างระมัดระวัง ไม่ให้มีภาระหนี้มากเกินไปจนตึงมือ ควรทำความเข้าใจว่าคุณเป็นหนี้เท่าไหร่ และมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ เพื่อหาทางลดดอกเบี้ย หรือรวมหนี้เพื่อลดภาระในแต่ละเดือนให้เบาลง

ออมเงิน (Savings): ก้าวไปสู่เป้าหมายชีวิต การออมเงินคือรากฐานของความมั่นคงทางการเงิน เพราะเงินออมคืออิสรภาพและเกราะป้องกันยามฉุกเฉิน การมีเงินเก็บจะช่วยลดความเครียด และทำให้คุณรู้สึกดีขึ้นเมื่อต้องเจอกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน และยังเป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายสำคัญในชีวิต เช่น การซื้อบ้าน หรือการมีชีวิตหลังเกษียณอย่างที่ต้องการ

สร้างเกราะป้องกัน (Protection): เตรียมพร้อมและปกป้องสิ่งที่สำคัญ เราทุกคนมีแผนในชีวิต แต่ความแน่นอนคือความไม่แน่นอน การมีแผนสำรองไว้รับมือกับสิ่งที่ควบคุมไม่ได้เป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นการตกงาน การเจ็บป่วย หรือการสูญเสียคนสำคัญ การมีเงินสำรองฉุกเฉิน และการทำประกันที่เหมาะสม จะช่วยปกป้องคุณและคนที่คุณรักจากความเสี่ยงทางการเงินก้อนใหญ่ ทำให้คุณสามารถเดินหน้าต่อไปได้โดยไม่ต้องสะดุด


ถ้าการวางแผนการเงินดูเป็นเรื่องที่ยากและซับซ้อน ลองเริ่มต้นจากสิ่งเล็ก ๆ ที่ทำได้จริง เช่น การตั้งเป้าหมายว่า "จะทำบัญชีรายรับรายจ่ายเป็นเวลา 1 สัปดาห์" หรือ "จะออมเงินให้ได้ 100 บาททุกวัน" การเริ่มต้นจากก้าวเล็ก ๆ จะช่วยสร้างวินัยและทำให้คุณรู้สึกดีขึ้นกับสุขภาพทางการเงินของตัวเอง และสร้างแรงบันดาลใจให้สามารถพิชิตเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้นได้ในไม่ช้า


Reference:
ธนาคารแห่งประเทศไทย
fidelity.co.uk