Money Matter
ปรับแผนการเงินให้ลงล็อก กับ 4 กลยุทธ์ช่วงดอกเบี้ยขาลง
- 16 Sep 25
- 2,001
การตัดสินใจปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) นั้นไม่ได้ส่งผลกระทบโดยตรงแค่กับธนาคารเท่านั้น แต่ยังส่งผลเป็นวงกว้างต่อการเงินส่วนบุคคล ทั้งอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เงินกู้ และการลงทุน
การปรับอัตราดอกเบี้ยจึงเป็นการส่งสัญญาณว่าถึงเวลาต้องทบทวนและปรับแผนการเงินให้สอดรับกับสถานการณ์ หากคุณต้องการให้เงินทำงานอย่างมีประสิทธิภาพในภาวะดอกเบี้ยขาลง ลองพิจารณา 4 แนวทางนี้
1. มองหาบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง
เมื่อ ธปท. ปรับลดดอกเบี้ยนโยบาย อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารทั่วไปมักจะปรับลดลงตาม แต่ถึงอย่างนั้นบัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงก็ยังคงให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบปกติอย่างเห็นได้ชัด อย่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP SAVVY ที่ให้ดอกเบี้ยสูงสุด 1.6% ต่อปี* ก็ยังถือว่าคุ้มค่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ธรรมดาที่ให้ดอกเบี้ย 0.25% – 0.50% ต่อปี ลองเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ เพื่อหาบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงสุดและไม่มีเงื่อนไขที่จุกจิก
*อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
2. ฝากประจำเพื่อล็อกอัตราดอกเบี้ย
ในช่วงดอกเบี้ยขาลง หากคุณมีเงินก้อนที่ยังไม่มีแผนใช้ในระยะสั้น-กลาง เช่น 6 เดือน 12 เดือน หรือ 24 เดือน การฝากเงินในบัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit) ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาที่ฝาก ทำให้คุณสามารถล็อกอัตราดอกเบี้ยที่ยังคงสูงได้ก่อนที่ดอกเบี้ยจะลดลงตามอัตราดอกเบี้ยโดยรวมในตลาด
3. ปรับพอร์ตการลงทุนในตราสารหนี้
ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยลดลง มูลค่าของตราสารหนี้จะเพิ่มขึ้น ทำให้ตราสารหนี้กลายเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ ในสถานการณ์เช่นนี้ นักลงทุนอาจพิจารณาเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในตราสารหนี้
สำหรับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูงหรืออายุยังน้อย ยังสามารถปรับกลยุทธ์เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น:
- เพิ่มความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Risk): พิจารณาลงทุนในตราสารหนี้ของบริษัทที่มีอันดับความน่าเชื่อถือรองลงมา ซึ่งมักจะให้อัตราผลตอบแทนสูงกว่าตราสารหนี้ของภาครัฐหรือของบริษัทขนาดใหญ่ที่มั่นคงมาก
- เพิ่มระยะเวลาลงทุน (Duration Risk): เลือกลงทุนตราสารหนี้ที่มีอายุยาวขึ้น เพราะยิ่งอายุยาวเท่าไหร่ ก็ยิ่งได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงจากการลงทุนในระยะยาว
คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
4. วางแผนเป็นหนี้ให้ได้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยขาลง
หากกำลังวางแผนกู้เงิน เช่น กู้ซื้อบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน ควรมองหาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เป็นแบบลอยตัว เพราะดอกเบี้ยประเภทนี้มีแนวโน้มที่จะลดลงตามอัตราดอกเบี้ยในตลาด ช่วยให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงได้ หรือหากเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ หากรอได้ควรชะลอการกู้เงินออกไป โดยคาดหวังว่าจะกู้เงินได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับลดลง
ลองทบทวนและปรับปรุงแผนการเงินของคุณให้แข็งแกร่งและยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อให้เงินของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและสร้างผลตอบแทนได้แม้ในภาวะดอกเบี้ยขาลง ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการมีสุขภาพทางการเงินที่ดีอย่างยั่งยืน
Reference:
https://www.cnbc.com/select/money-moves-before-interest-rates-drop/