วิธีเก็บตังค์ให้อยู่คู่กระเป๋าไปนาน ๆ ด้วยการแบ่งเป็น 3 ก้อน

สาเหตุที่ทำให้เก็บเงินไม่อยู่

1. ขาดการวางแผนการเงิน หลายคนไม่มีแผนการใช้จ่ายที่ชัดเจน ทำให้ใช้เงินเกินตัวโดยไม่รู้ตัว
2. ลืมตัวเมื่อมีเงิน พอเงินเดือนออก ก็ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยโดยลืมคิดถึงค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในอนาคต
3. ไม่มีเป้าหมายทางการเงิน การไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจนทำให้ขาดแรงจูงใจในการเก็บออม
4. อิทธิพลจากสังคม แรงกดดันจากเพื่อนหรือสังคมทำให้ต้องใช้จ่ายเกินตัวเพื่อรักษาภาพลักษณ์
5. นิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดี เช่น การซื้อของโดยไม่จำเป็น หรือการใช้บัตรเครดิตอย่างไม่ระมัดระวัง

นี่คือปัญหาที่หลายคนเผชิญ แต่ไม่ต้องกังวลไป เพราะเรามีวิธีเก็บตังค์ให้อยู่ที่จะช่วยแก้ปัญหานี้ได้ นั่นคือการแบ่งเงิน 3 ก้อน

วิธีเก็บเงินด้วยการแบ่งเงิน 3 ก้อน

ถึงเวลาแล้วหรือยังที่เราจะลุกขึ้นมาทำอะไรสักอย่าง
ถ้าไม่อยากลงเอยแบบเดิมๆ ต่อจากนี้ไป ตั้งใจให้แรง เราจะวางแผนการใช้จ่ายใหม่
 
ก่อนอื่น...ต้องแบ่งรายได้เป็น 3 ก้อนให้ชัดๆ
เพราะคนเราแต่ละคนมีรายได้ และรายจ่ายไม่เท่ากัน ปัญหาที่มักพบคือ กระเป๋ามักรั่ว เงินหายไปก่อนที่ค่าใช้จ่ายจำเป็นจะหมด สำหรับคนเก็บเงินไม่อยู่ การแบ่งเงินเป็นส่วนๆ จะทำให้มองเห็นภาพรวมการใช้เงินของเราอย่างทะลุปรุโปร่งได้ไปจนสิ้นเดือน และมีตังค์นอนนิ่งๆ ไปถึงสิ้นเดือนได้แบบสบายๆ  
 
ถ้าอย่างนั้นเรามาดูตัวอย่างการแบ่งเงินแบบคร่าวๆ กันก่อนนะครับ

เงินก้อนที่ 1 ค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน และค่าใช้จ่ายรายเดือน (ค่าใช้จ่ายคงที่)

เงินก้อนนี้เป็นสิ่งที่จำเป็นหรือหลีกเลี่ยงไม่ได้ เพราะเป็นรายจ่ายที่เกิดขึ้นเป็นปกติ รวมถึงสิ่งที่จ่ายแล้วไม่ส่งผลอะไรต่อรายได้มากนัก จึงกันเงินไว้เป็นเรื่องที่ใช้เป็นกิจวัตร อาทิ ค่าอาหาร วันละ 3 มื้อ ค่าน้ำมัน ค่าทางด่วน ค่าแท็กซี่ บัตรโดยสารรถไฟฟ้า/รถไฟฟ้าใต้ดิน วินมอเตอร์ไซค์ ค่าล้างรถ ค่าจอดรถรายเดือน ค่าไฟ-ค่าน้ำ ค่าแพ็คเกจมือถือรายเดือน ค่างวดรถ ผ่อนบ้าน/คอนโด ค่าเช่าบ้าน/คอนโด ค่าใช้จ่ายในการดูแลครอบครัว จ่ายตลาด รับทานอาหารกับครอบครัวมื้อใหญ่สัปดาห์ละ 1 ครั้ง

เงินก้อนที่ 2 ค่าใช้จ่ายสมทบเป็นก้อน (ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือเพื่อการออมและการลงทุน)

เงินก้อนนี้สำหรับรายจ่ายที่มีแผนการใช้ล่วงหน้า อาจเป็นแผนทั้งระยะใกล้ และระยะไกล หรือออมไว้เผื่อกรณีฉุกเฉิน รวมถึงการออมเงินสำหรับลงทุน ค่าใช้จ่ายกลุ่มนี้ อาทิ ค่าเทอมลูก ค่าบำรุงรักษารถ ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน เงินออม กันเงินไว้ลงทุนในกองทุนรวม ลงทุนในหุ้น เงินลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน หรือ DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือตัดบัญชีเพื่อการ ลงทุนแบบอัตโนมัติแบบรายเดือนซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันมรดก

เงินก้อนที่ 3 ค่าใช้จ่ายเพื่อการบริโภคซื้อความสุข (สามารถผันแปรปรับลดได้ตามความเหมาะสม)

เงินก้อนนี้มักเป็นเงินที่ใช้เพื่อซื้อความสุข หรือตามใจตัวเอง ซึ่งรายจ่ายในก้อนนี้หากสามารถควบคุมให้มีแนวโน้มที่ลดลง หรือประหยัดเงินได้มากขึ้น ก็จะไม่เกิดภาวะที่เงินขาดระหว่างเดือนทำให้เรามีเงินเหลือเก็บ หรือนำไปลงทุนให้งอกเงยได้ ค่าใช้จ่ายที่อยู่ในกลุ่มนี้ อาทิ ค่าเครื่องดื่มต่างๆ กาแฟ/ชานมไข่มุก อาหารหรู ตั๋วหนัง สินค้าแฟชั่น เสื้อผ้า รองเท้า ศัลยกรรมความงาม เปลี่ยนมือถือใหม่ ปาร์ตี้กับเพื่อนฝูง แต่งรถ แต่งบ้าน ของสะสม หนี้บัตรเครดิตและของฟุ่มเฟือยอื่นๆ

ดังนั้น หากเรามีความจำเป็นจะต้องจัดการกับรายจ่ายที่มีในแต่ละเดือน เพื่อให้มีเงินพอใช้หรือมีเหลือเก็บ ค่าใช้จ่ายก้อนแรกที่เราควรพิจารณาปรับลดก่อน คือเงินก้อนที่ 3 ค่าใช้จ่ายเพื่อการบริโภคซื้อความสุข เพราะเป็นค่าใช้จ่ายผันแปร ซึ่งหากมีการปรับลดลงบ้าง ก็อาจส่งผลกระทบต่อชีวิตของเราในระดับหนึ่ง แต่ยังไม่ส่งผลมากเท่าค่าใช้จ่ายก้อนที่ 1 และ 2 ซึ่งมีความจำเป็น และอาจปรับลดทอนลงไม่ได้

หากถามว่า ค่าใช้จ่ายเพื่อการบริโภคซื้อความสุขนี้ เราจำเป็นจะต้องตัดออกจากชีวิตทั้งหมดเลยหรือไม่? คำตอบก็คือ หากต้องตัดออกทั้งหมด ก็ดูจะโหดร้ายเกินไป เพราะค่าใช้จ่ายส่วนนี้บางอย่างก็อาจเติมเต็มความสุข และเป็นกำลังใจในการดำเนินชีวิตของเราได้ ดังนั้นเราอาจจะเลือกตัดหรือลดทอนบางส่วนลง เพื่อให้รายได้ และค่าใช้จ่ายที่คุณมีสมดุลกัน

การแบ่งเงินเป็น 3 ก้อนไม่ใช่เรื่องยาก แค่ลุกขึ้นมาทำเพื่อเปลี่ยนแปลงตัวเองให้เป็นคนใหม่ สิ่งสำคัญคือเราจะใช้วิธีไหนก็ได้ที่จะทำให้เราเห็นค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของแต่ล่ะเดือน และทำให้เสมอต้นเสมอปลายจนติดเป็นนิสัย

นอกจากวิธีเก็บเงินด้วยการแบ่งเงินเป็น 3 ก้อน อย่างที่ได้แนะนำไปข้างต้นแล้ว ยังมีวิธีอื่น ๆ ที่น่าสนใจ และสามารถประยุกต์ใช้ได้ในชีวิตประจำวัน ดังนี้

เทคนิคเพิ่มเติมสำหรับคนเก็บเงินไม่อยู่

ใช้เงินสดแทนบัตรเครดิต

การใช้เงินสดจะทำให้คุณรู้สึกถึงมูลค่าของเงินมากขึ้น และช่วยควบคุมการใช้จ่ายได้ดีกว่า

ตั้งเป้าหมายระยะสั้นและให้รางวัลตัวเอง

ตัวอย่าง เช่น ถ้าสามารถประหยัดได้ตามเป้าในเดือนนี้ ก็ให้รางวัลตัวเองด้วยสิ่งที่อยากได้ (แต่ต้องไม่เกินงบที่ตั้งไว้)

หาวิธีเก็บเงินที่สนุกและท้าทาย

เช่น ท้าทายตัวเองให้ใช้จ่ายน้อยลง 10% ทุกเดือน หรือทำ "No Spend Challenge" โดยไม่ซื้อของที่ไม่จำเป็นในเวลา 1 เดือน

ใช้แอปพลิเคชันช่วยวางแผนการเงิน

ในปัจจุบันมีแอปพลิเคชันมากมายที่เป็นเครื่องมือช่วยในการติดตามค่าใช้จ่ายและวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเป็นคนเก็บเงินไม่อยู่ไม่ใช่เรื่องน่าอายหรือแก้ไขไม่ได้ คุณอาจเริ่มต้นด้วยการนำวิธีเก็บเงินด้วยการแบ่งเงินเป็น 3 ก้อนและเทคนิคเพิ่มเติมที่เราได้แนะนำไป
ไม่แน่ว่าคุณอาจสามารถเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมทางการเงินของตัวเองและมีเงินเก็บได้อย่างที่ตั้งเป้าหมายไว้ แต่สิ่งสำคัญคือความตั้งใจจริงและความสม่ำเสมอในการปฏิบัติ

สุดท้ายแล้ว ถ้าถามว่าเก็บเงินไม่อยู่ควรทําอย่างไร ? คำตอบคือ ควรเริ่มต้นวางแผนและลงมือทำทันที อย่ารอให้ถึงจุดที่เงินหมดก่อนแล้วค่อยคิดแก้ไข ควบคู่ไปกับการใช้วิธีเก็บตังค์ให้อยู่ที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ และอย่าลืมว่าการเปลี่ยนแปลงต้องใช้เวลา ดังนั้นให้อดทนและให้กำลังใจตัวเองเสมอ

เมื่อคุณเริ่มเห็นผลลัพธ์จากการวางแผนการเงินที่ดี คุณจะรู้สึกมั่นคงและมีความสุขมากขึ้น ไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต และมีอิสรภาพทางการเงินมากขึ้น นี่คือเป้าหมายสูงสุดของการเก็บเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

ต่อไปนี้ไม่เอาแล้วนะ ไม่กินดีใช้ดีเฉพาะต้นเดือน แล้วมาอดในช่วงปลายเดือน เราจะกินอยู่แบบพอดี ๆ ไปตลอดทั้งเดือน และมีเงินเหลือเก็บเหลือใช้ เราจะไม่หลบเพื่อนฝูงตอนสิ้นเดือนอีกต่อไป มาเริ่มต้นวางแผนการใช้จ่ายใหม่ไปพร้อมกับเราได้เลย