บทความนี้จะนำเสนอแนวทางที่ช่วยให้คุณใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างมีประสิทธิภาพและมีสุขภาพทางการเงินที่ดีไปพร้อมกัน

รวบรวมข้อมูลและวางแผน
สิ่งแรกที่ควรทำคือการรวบรวมเอกสารต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อบุคคล เช่น สัญญากู้ยืม สเตทเมนท์ ตารางการผ่อนชำระ เพื่อนำข้อมูลมาใช้ในการวิเคราะห์ต่อไปว่าคุณควรจะวางแผนการชำระคืนอย่างไร

ตั้งงบประมาณสำหรับการผ่อนชำระ
ควรให้ความสำคัญกับการวางงบประมาณอย่างละเอียด โดยเริ่มจากลิสต์รายได้จากแหล่งต่างๆ จากนั้นจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายเพื่อพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่สามารถลดทอนได้ แล้วจึงจัดสรรงบประมาณก้อนหนึ่งแยกไว้สำหรับการชำระคืนสินเชื่อโดยเฉพาะ วิธีการนี้จะช่วยลดความผิดพลาดจากการใช้จ่ายเพลินจนทำให้มีเงินไม่พอผ่อนชำระค่างวด และยังช่วยให้ผ่อนชำระสินเชื่อได้ตรงตามแผนที่วางไว้อย่างต่อเนื่องอีกด้วย

จัดลำดับความเร่งด่วน
หากคุณมีการกู้ยืมมากกว่าหนึ่งก้อน ในการวางแผนการจ่ายชำระควรให้น้ำหนักกับหนี้ก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน โดยการจัดสรรเงินส่วนที่เหลือจากการชำระหนี้ตามปกติไปจ่ายคืนหนี้ก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด และเมื่อปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงได้แล้วจะทำให้คุณเหลือเงินมาผ่อนหนี้ก้อนอื่นๆ ได้มากขึ้น ซึ่งช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง และทำให้หนี้หมดไวขึ้นนั่นเอง

รวมหนี้เป็นก้อนเดียว
หากคุณมีการกู้เงินจากหลายที่ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยโดยรวมถูกลงจะช่วยให้คุณจ่ายชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง ช่วยลดความผิดพลาดและทำให้การบริหารจัดการทำได้ง่ายขึ้น

เจรจากับสถาบันการเงินที่ให้กู้
หากพบว่ามีความยากลำบากในการจ่ายหนี้คุณควรเข้าไปเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อหาทางออกร่วมกัน เพราะผู้ให้กู้ก็ย่อมไม่อยากให้หนี้ที่ปล่อยไปกลายเป็นหนี้เสีย บ่อยครั้งจึงมักมีทางออกอย่างการปรับโครงสร้างหนี้ การลดหนี้ ปรับลดอัตราดอกเบี้ย หรือลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือนและขยายเวลาชำระหนี้ให้ยาวออกไป

หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม
ขณะที่คุณกำลังจัดการหนี้แนะนำว่าไม่ควรก่อหนี้ใหม่เพิ่มไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้อื่นๆ เพื่อไม่ให้คุณต้องแก้ปัญหาหนี้ที่ไม่รู้จบ รวมทั้งช่วยให้คุณควบคุมสถานการณ์ทางการเงินได้ดีกว่าด้วย

เริ่มเก็บเงินออมฉุกเฉิน
ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้เตรียมการไว้ล่วงหน้าสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ โดยเฉพาะหากต้องใช้เงินเร่งด่วนสถานการณ์อาจบีบบังคับให้คุณต้องยอมกู้เงินทั้งที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพง แต่หากมีเงินสำรองฉุกเฉินเผื่อไว้ก็จะทำให้คุณลดความเสี่ยงที่จะต้องก่อหนี้ได้ 

จ่ายหนี้เพิ่มเมื่อมีโอกาส
หากได้รับเงินพิเศษอย่างโบนัสหรือเงินคืนภาษี หรือมีรายได้ที่คุณไม่ได้คาดหวังมาก่อน แนะนำเป็นอย่างยิ่งว่าให้แบ่งเงินส่วนนั้นมาจ่ายชำระหนี้เพิ่ม ซึ่งนอกจากจะช่วยลดเงินต้น ทำให้ระยะเวลาการผ่อนหนี้สั้นลงได้แล้ว โดยรวมยังทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยลดลงอีกด้วย


การจัดการสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อประเภทใดก็ตามจะต้องอาศัยการวางแผน ความมีวินัย และความตั้งใจเป็นอย่างมาก ซึ่งถ้าคุณวางแผนจ่ายหนี้ดี ก็จะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่กระทบการใช้ชีวิต จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเรื่อยๆ และปิดหนี้ได้เร็วขึ้น 

ลองนำวิธีที่เราแนะนำไปปรับใช้ให้เหมาะกับตัวคุณดู แม้จะมีส่วนช่วยเล็กๆ น้อยๆ แต่ก็อาจทำให้คุณเข้าใกล้อิสรภาพทางการเงินมากขึ้น และสำหรับใครที่กำลังวางแผนการใช้งานสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ สามารถคลิกเพื่อศึกษารายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารเกียรตินาคินภัทร อีกหนึ่งทางเลือกที่เปิดโอกาสให้คุณใช้ชีวิตได้ง่ายและสะดวก สามารถสมัครได้ทันทีไม่ต้องเดินทางไปสาขา ไม่ต้องพิมพ์เอกสารจำนวนมาก ติดตามผลอนุมัติผ่านแอปพลิเคชัน KKP MOBILE ได้ตลอดเวลา