ถึงแม้ว่าจะไม่ได้ช่วยลดโอกาสเกิดความเสียหายขึ้น แต่ประกันภัยก็ช่วยลดความเสียหายทางการเงินให้แก่ผู้เอาประกันภัย จึงเป็นสาเหตุที่ทำให้หลายๆ คนยอมจ่ายเงินจำนวนหนึ่งซื้อประกันภัยเพื่อรักษาเงินส่วนใหญ่เอาไว้ และเชื่อว่ายังมีอีกหลายคนที่เห็นประโยชน์ของการทำประกันภัย แต่ยังมีความกังวลใจบางอย่างจึงยังลังเลที่จะทำประกันภัย บทความนี้ KKP Advice Center จะพาไปไขข้อข้องใจเกี่ยวกับความกังวลที่มักเกิดขึ้นเมื่อจะทำประกันภัย

กลัวว่าถ้าเงื่อนไขไม่ตรงกับที่คุยไว้แล้วจะยกเลิกไม่ได้
หลายครั้งที่รายละเอียดในกรมธรรม์ไม่ตรงกับความเข้าใจตามที่คุยกับตัวแทนขาย ขอแนะนำว่าเมื่อได้รับกรมธรรม์มาแล้ว ควรตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขในกรมธรรม์ทันที อ่านให้ครบถ้วนและสอบถามในประเด็นที่สงสัย

หากมีจุดไหนไม่เป็นไปตามที่คุยไว้ เราสามารถปฏิเสธโดยการไม่เซ็นรับกรมธรรม์นั้น หรือหากเกิดเปลี่ยนใจไม่ว่าด้วยสาเหตุใดก็ตาม สามารถขอยกเลิกกรมธรรม์ได้ โดยการส่งคืนกรมธรรม์ไปยังบริษัทประกันภัยภายใน 15 วัน นับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ (Free Look Period) ซึ่งบริษัทจะคืนเบี้ยประกันภัยโดยหักค่าตรวจสุขภาพตามที่จ่ายจริง (ถ้ามี) และค่าใช้จ่ายกรมธรรม์ละ 500 บาท

ถึงแม้จะสามารถยกเลิกกรมธรรม์และได้รับเงินคืนแต่ก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายอยู่ดี อีกทั้งต้องเสียเวลาในการดำเนินการด้วย ดังนั้นไม่ควรตกลงทำประกันภัยโดยที่ไม่ได้ศึกษาเงื่อนไขให้ดีเสียก่อน

กลัวว่าเคยป่วยมาก่อนจะทำประกันภัยไม่ได้
เราคงเคยได้ยินกันมาว่าหากเคยป่วย เคยผ่าตัด เคยเข้ารับการรักษาโรคบางโรคมาก่อนจะถูกบริษัทประกันภัยปฏิเสธไม่รับทำประกันภัย จริงๆ แล้วบริษัทประกันภัยมักจะปฏิเสธการทำประกันภัยสำหรับโรคร้ายแรงบางโรค เช่น มะเร็ง SLE ตับแข็ง ไตวาย ถุงลมโป่งพอง โรคเกี่ยวกับหัวใจ โรคเกี่ยวกับสมอง ความจำเสื่อม โรคทางจิตเวช เป็นต้น

แต่หากเป็นโรคที่ไม่ได้ร้ายแรงมาก เช่น ความดัน ไทรอยด์ หอบหืด ถุงน้ำ ก้อนเนื้อ ริดสีดวง ไขมันสูง โรคเหล่านี้บริษัทประกันภัยอาจยังรับทำประกันภัยอยู่ แต่อาจมีเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น เนื่องจากมีความเสี่ยงจากโรคหรือภาวะแทรกซ้อนเพิ่มขึ้น หรือบางกรณีอาจมีการระบุในกรมธรรม์เป็นข้อยกเว้นที่ไม่ครอบคลุมโรคดังกล่าว แต่ยังรับทำประกันภัยและให้ความคุ้มครองโรคอื่นๆ ได้ตามปกติ 

สำหรับข้อนี้ สิ่งสำคัญหากต้องการทำประกันภัยคือต้องแถลงข้อมูลสุขภาพตามจริง เพื่อให้บริษัทประกันภัยสามารถประเมินความเสี่ยงและกำหนดค่าเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสม และเพื่อประโยชน์ของตัวผู้ทำประกันภัยเอง เพราะหากไม่แถลงข้อมูลตามจริง และบริษัทประกันภัยตรวจสอบพบภายหลังอาจถูกยกเลิกกรมธรรม์และไม่ได้รับความคุ้มครองอื่นๆ ที่ควรได้รับอีกด้วย

กลัวว่าจะจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยไม่ไหว
ความไม่พร้อมทางการเงินอาจเป็นเหตุผลหนึ่งที่คนไม่กล้าทำประกันภัย เนื่องจากค่าเบี้ยประกันภัยมักเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ถึงแม้จะจ่ายแค่ปีละครั้งหรือสองครั้งแต่เมื่อถึงเวลาต้องจ่ายก็อาจกระทบกับสภาพคล่องทางการเงินในเดือนนั้นๆ ได้ 

ปัจจุบันได้มีการเพิ่มทางเลือกในการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยให้สามารถเลือกชำระค่าเบี้ยประกันภัยแบบรายเดือนได้ เมื่อกระจายค่าใช้จ่ายเป็นก้อนเล็กๆ ทุกเดือนแทนก็สามารถช่วยลดปัญหาด้านสภาพคล่อง และยังช่วยลดโอกาสที่จะลืมจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยซึ่งจะทำให้เสียสิทธิประโยชน์ความคุ้มครองในช่วงที่ขาดส่งค่าเบี้ยประกันภัยด้วย

นอกจากนี้การทำประกันภัยส่วนใหญ่มักเป็นการจ่ายเบี้ยประกันภัยระยะยาว หลายคนจึงเกิดความกังวลว่าหากวันหนึ่งความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันภัยลดลง เช่น ต้องออกจากงานหรือมีความจำเป็นอย่างอื่นในการใช้เงินเพิ่มขึ้นมาจนจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยไม่ไหว เราจะทำอย่างไรได้บ้าง 

หากผู้เอาประกันภัยไม่ต้องการชำระเบี้ยประกันภัยอีกต่อไปมี 3 แนวทางที่สามารถทำได้คือ
- เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์แบบขยายเวลา (ขยายระยะเวลาต่อไปจากวันที่ใช้สิทธิ ตามจำนวนปีและวันที่ระบุ) วิธีนี้จำนวนเงินเอาประกันภัยเท่าเดิม แต่ลดระยะเวลาความคุ้มครองลง โดยดูได้จากตารางมูลค่าขยายระยะเวลาในแต่ละกรมธรรม์
- เปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ วิธีนี้ระยะเวลาความคุ้มครองยังตามกรมธรรม์เดิมอยู่ แต่จำนวนเงินเอาประกันภัยลดลง โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยใหม่ดูได้จากตารางมูลค่าใช้เงินสำเร็จที่แนบอยู่ในกรมธรรม์
- เวนคืนกรมธรรม์ (ยกเลิกกรมธรรม์) วิธีนี้จะมีผลให้ความคุ้มครองสิ้นสุดลง และผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในตารางเวนคืนกรมธรรม์


ความกังวลใจจนไม่อยากทำประกันภัยอาจเป็นเรื่องที่มีความซับซ้อนและขึ้นอยู่กับสถานะการเงินของแต่ละบุคคล ควรพิจารณาให้ดีว่าการทำประกันภัยเหมาะสมกับสถานะและความต้องการของตนเองหรือไม่ การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและประกันภัยอาจช่วยให้เข้าใจและตัดสินใจได้ถูกต้องมากขึ้น ศึกษาแผนประกันแบบต่างๆ ได้ที่นี่ และหากสนใจปรึกษาผู้เชี่ยวชาญสามารถติดต่อได้ที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรทุกสาขา