"ตอนนี้ควรลงทุนอะไรดี?" เป็นคำถามที่เราได้ยินบ่อยมาก
หุ้นไทยดีไหม? กองทุนต่างประเทศยังน่าซื้อหรือเปล่า? ทองคำจะไปต่อไหม?

คนส่วนใหญ่มักถามว่าลงทุนอะไรดี ซื้ออะไรดี แต่คำถามหนึ่งที่สำคัญแต่กลับถูกถามน้อยมากคือ ชีวิตที่คุณต้องการจริงๆ คืออะไร?

เพราะความจริงแล้ว การลงทุนไม่ใช่การแข่งว่าใครได้ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่การลงทุนเป็นเครื่องมือพาคุณไปสู่ชีวิตที่ต้องการ ลองนึกภาพคนสองคนที่มีเงินลงทุนเท่ากัน

- คนแรกอายุ 30 ปี โสด ไม่มีภาระ อยากเกษียณเร็วตอนอายุ 50 ปี
- คนที่สองอายุ 40 ปี มีลูกสองคนและอยากส่งลูกเรียนมหาวิทยาลัยในอีก 10 ปีข้างหน้า

แม้ทั้งคู่จะมีเงินเท่ากัน แต่แผนการลงทุนไม่ควรเหมือนกันเลยเพราะเป้าหมายชีวิตต่างกัน

ปัญหาคือคนจำนวนมากกลับเริ่มต้นจากการถามว่า "ตอนนี้อะไรให้ผลตอบแทนดีที่สุด" แทนที่จะถามว่า "อีก 10 ปีข้างหน้า ฉันอยากใช้ชีวิตแบบไหน"

หลายครั้งที่เราเห็นคนวิ่งตามการลงทุนยอดฮิต ช่วงหนึ่งทุกคนอยากลงทุนหุ้นเทคโนโลยี อีกช่วงหนึ่งทุกคนอยากซื้อคริปโต อีกช่วงหนึ่งทุกคนหันไปซื้อทองคำ

แต่พอเวลาผ่านไป หลายคนกลับพบว่า ถึงพอร์ตจะโตขึ้นแต่ชีวิตไม่ได้ใกล้เป้าหมายมากขึ้นเลยเพราะสิ่งที่กำลังทำอยู่ เป็นการวิ่งตามกระแส ไม่ใช่วิ่งตามเป้าหมาย

ลองเปลี่ยนคำถามใหม่แทนที่จะถามว่า "ควรลงทุนอะไร" ลองถามว่า "ฉันอยากมีอิสระแบบไหน" อยากหยุดทำงานเร็วขึ้นหรือไม่ อยากมีบ้านเป็นของตัวเองเมื่อไร อยากส่งลูกเรียนที่ไหน อยากมีเงินพาพ่อแม่เที่ยวปีละกี่ครั้งอยากมีรายได้หลังเกษียณเดือนละเท่าไร

เมื่อคำตอบชัดเจน การลงทุนจะง่ายขึ้นอย่างไม่น่าเชื่อ เพราะเราจะรู้ว่าต้องใช้เงินเท่าไร ต้องใช้เมื่อไรและรับความเสี่ยงได้แค่ไหน

เราคงเคยได้ยินคำพูดที่บอกว่า "ไม่มีการลงทุนที่ดีที่สุด" มีแต่ "การลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ"

กองทุนที่ดีสำหรับคนหนึ่ง อาจไม่เหมาะกับอีกคน หุ้นที่ทำกำไรให้เพื่อนคุณ อาจไม่ใช่หุ้นที่ช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมาย เพราะสุดท้ายแล้วสิ่งสำคัญไม่ใช่ผลตอบแทนสูงสุดแต่คือการไปถึงจุดหมายที่ตั้งใจไว้

เมื่อรู้แล้วว่าตัวเองมีเป้าหมายอะไร ขั้นตอนต่อมาคือการดูว่า "จะใช้เงินเมื่อไร" เพราะเป้าหมายแต่ละช่วงเวลา ควรเลือกการลงทุนไม่เหมือนกัน โดยสามารถแบ่งเป้าหมายได้เป็น 3 ระยะ คือ

เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน เงินท่องเที่ยว เงินแต่งงาน หรือเงินดาวน์รถ

เป้าหมายกลุ่มนี้ควรเน้นรักษาเงินต้นเป็นหลัก เพราะใกล้ถึงเวลาที่ต้องใช้เงินจริงแล้ว หากนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ผันผวนมาก อาจเจอช่วงขาดทุนพอดี

ตัวอย่างสินทรัพย์ที่เหมาะสม เช่น เงินฝาก กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นต้น

เช่น เงินดาวน์บ้าน การศึกษาบุตร หรือเงินเริ่มต้นธุรกิจ

เป้าหมายกลุ่มนี้มีเวลาลงทุนนานขึ้น จึงสามารถรับความผันผวนได้มากกว่าเป้าหมายระยะสั้น และมีโอกาสเพิ่มสัดส่วนสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนสูงขึ้นได้

ตัวอย่างสินทรัพย์ที่เหมาะสม เช่น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนผสมกองทุนหุ้นบางส่วน REITs เป็นต้น

เช่น การเกษียณอายุ หรือการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

เนื่องจากยังมีเวลาอีกนานก่อนใช้เงิน จึงสามารถรับความผันผวนของตลาดในระยะสั้นได้มากกว่า และเน้นการเติบโตของเงินลงทุนเป็นหลัก

ตัวอย่างสินทรัพย์ที่เหมาะสม เช่น หุ้น กองทุนหุ้นไทย กองทุนหุ้นต่างประเทศ ETF เป็นต้น

จะเห็นว่าเงินก้อนเดียวกัน อาจเลือกลงทุนต่างกันได้ ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและระยะเวลาที่จะใช้เงิน

คนที่กำลังเก็บเงินซื้อบ้านในอีก 2 ปี อาจเลือกลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ ขณะที่คนที่กำลังวางแผนเกษียณในอีก 25 ปี อาจเลือกลงทุนในหุ้นเป็นสัดส่วนหลัก แม้ทั้งสองคนจะมีเงินลงทุนเท่ากันก็ตาม

ดังนั้น ก่อนถามว่า "ควรลงทุนอะไรดี" ลองถามตัวเองก่อนว่า "เงินก้อนนี้มีเป้าหมายอะไร และจะใช้เมื่อไร" เพราะคำตอบของคำถามนี้ มักสำคัญกว่าการเลือกสินทรัพย์ลงทุนเสียอีก

*สนใจวางแผนการลงทุนกับ KKP EDGE  คลิก

*ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน