เริ่มที่การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ

โดยปกติสถาบันการเงินต่างๆ จะกำหนดเงื่อนไขให้ผู้กู้มีภาระหนี้รวมทั้งหมดแล้วต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ในแต่ละเดือน ส่วนอีก 60% ที่เหลือเป็นรายได้สำหรับดำรงชีพและใช้จ่ายต่างๆ หากผู้ยื่นกู้มีหนี้สินอื่นอยู่แล้ว เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้บัตรเครดิต ก็จะถูกนำมาคำนวณรวมไว้ใน 40% ซึ่งอาจทำให้วงเงินกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดลดลง

ตัวอย่าง : นายเอ เป็นพนักงานบริษัทเอกชน อายุ 28 ปี ทำงานมาได้ 4 ปี ได้รับเงินเดือน 30,000 บาท มีหนี้สินที่ต้องจ่ายเดือนละ 4,000 บาท
ความสามารถในการรับภาระหนี้สูงสุดต่อเดือนของนายเอ = รายได้ต่อเดือน x 40% = 30,000 x 40% = 12,000 บาทต่อเดือน

ดังนั้น ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้คงเหลือของนายเอ = ความสามารถในการรับภาระหนี้ต่อเดือน – ภาระหนี้ปัจจุบัน = 12,000 - 4,000 = 8,000 บาทต่อเดือน

ประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้านที่กู้ได้สูงสุด

เมื่อทราบความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนกันแล้ว ก็มาลองคำนวณว่าจะได้วงเงินกู้ซื้อบ้านสูงสุดประมาณเท่าไร ซึ่งการคำนวณคร่าวๆ นั้นทำได้ไม่ยาก เพียงนำความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนมาคูณกับ 150 ก็จะได้วงเงินกู้สูงสุดแบบคร่าวๆ

ในกรณีของนายเอที่มีความสามารถในการรับภาระหนี้คงเหลือ 8,000 บาทต่อเดือน เท่ากับว่านายเอจะสามารถขอวงเงินกู้ซื้อบ้านได้สูงสุดประมาณ = 8,000 x 150 = 1,200,000 บาท

ในกรณีที่นายเอไม่มีภาระหนี้สิน จะสามารถรับภาระหนี้ต่อเดือนได้สูงสุด = 30,000 x 40% = 12,000 บาทต่อเดือน

ดังนั้น นายเอจะสามารถขอวงเงินกู้ซื้อบ้านได้สูงสุดประมาณ = 12,000 x 150 = 1,800,000 บาท

อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้เป็นวงเงินเฉลี่ยที่นำมาใช้คำนวณคร่าวๆ เพื่อให้ผู้กู้นำไปใช้วางแผนทางการเงินก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้านเท่านั้น เพราะการกู้ซื้อบ้านจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะมีการนำปัจจัยอื่นๆ มาใช้ประกอบการพิจารณาแตกต่างกัน

ดังนั้น ผู้กู้ควรเคลียร์หนี้สินเดิมที่มี ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อต่างๆ ให้มากที่สุดก่อนทำการยื่นกู้ซื้อบ้าน เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านที่สูงขึ้น ผ่อนชำระได้แบบสบายๆ และถ้ามีเงินเหลือในแต่ละเดือนก็สามารถนำมาโปะหนี้ได้ ช่วยให้ดอกเบี้ยลดลง และหนี้หมดเร็วขึ้น

หากใครกำลังมองหาสถาบันการเงินที่จะยื่นขอกู้สินเชื่อบ้าน ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ก็มีสินเชื่อบ้าน ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินอนุมัติสูง สนใจดูรายละเอียด คลิก


หมายเหตุ: สูตรการคำนวณดังกล่าวเป็นเพียงการประมาณการเท่านั้น หากต้องการทราบข้อมูลแบบละเอียดชัดเจน แนะนำให้ทำการติดต่อสอบถามกับเจ้าหน้าที่สถาบันการเงิน

แนวโน้มของราคาทอง

มั่นว่า ข้อตกลงตรึงกำลังการผลิตระหว่าง OPEC และ non-OPEC จะทำได้จริงและตรึงกำลังการผลิตได้จริง ถึงแม้จะมีการขยายระยะเวลาตรึงกำลังการผลิตออกไปถึงปีหน้าก็ตาม

ไปดูเหตุผลที่ตลาดไม่เชื่อ หนึ่งในนั้นก็เพราะ กำลังการผลิตนอกกลุ่ม OPEC ก็ยังเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะในสหรัฐ จากตัวเลขแท่นขุดเจาะรายสัปดาห์ที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แทบทุกสัปดาห์ตั้งแต่ย่างเข้าไป 2017 เป็นต้นมา รวมถึงการเดินกำลังการผลิต Shale Oil และ Shale Gas ที่สะท้อนว่า ต้นทุนการผลิตของเทคโนโลยีนี้ เข้ามาใกล้จุดที่สามารถแข่งขันกับผู้ผลิตน้ำดิบได้แล้วถ้ามองภาพใหญ่กว่านั้น ราคาน้ำมันก็โดนกดดันอยู่มาอย่างต่อเนื่องจากการเปลี่ยนผ่านสู่การใช้พลังงานสะอาด หรือ Clean Energy โดยเทคโนโลยีที่จะมาเป็นคู่แข่งพลังงานน้ำมันจริงๆ ก็คือ Power Storage หรือ ตัวเก็บประจุไฟฟ้า นั้นเอง เพราะตัวเก็บประจุไฟฟ้า หรือ Power Storage จะทำให้การใช้พลังงานสะอาดมีเสถียรภาพมากขึ้น ยกตัวอย่าง ถ้าใช้พลังงานแสงอาทิตย์ แต่ไม่มีตัวเก็บประจุ ก็แปลว่า เราจะใช้ไฟฟ้าได้แค่ตอนช่วงกลางวันเท่านั้น ดังนั้น เทคโนโลยี Power Storage จึงถือว่ามีความสำคัญ และเป็นจุดเปลี่ยนอีกหนึ่งอย่างที่จะทำให้ต้นทุนการผลิตพลังงานสะอาดต่ำลงไปอีก และเข้าถึงคนจำนวนมากกว่าปัจจุบัน

สรุปทิศทางราคาน้ำมัน

ราคาน้ำมันถูกเทขายลงมาที่ ราวๆ 42-43 ดอลลาร์ กลางเดือน มิ.ย. ที่ผ่านมา ซึ่งประเด็นหลักๆ มาจากตลาดเริ่มไม่เชื่อมั่นว่า ข้อตกลงตรึงกำลังการผลิตระหว่าง OPEC และ non-OPEC จะทำได้จริงและตรึงกำลังการผลิตได้จริง ถึงแม้จะมีการขยายระยะเวลาตรึงกำลังการผลิตออกไปถึงปีหน้าก็ตาม