เมื่อคิดจะขอสินเชื่อ บางคนอาจให้ความสำคัญกับจำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ หลายคนเลือกจากอัตราดอกเบี้ย บางคนอยากจ่ายค่างวดต่อเดือนให้น้อยที่สุด สิ่งที่กล่าวมานี้ไม่มีอะไรผิดหรือถูกเนื่องจากแต่ละคนมีความต้องการและข้อจำกัดทางการเงินที่แตกต่างกัน แต่จะดีกว่าหากจะพิจารณาเงื่อนไขให้ครบทุกด้าน ตั้งแต่การตัดสินใจว่าควรก่อหนี้หรือไม่ และเมื่อตัดสินใจว่าจำเป็นต้องกู้ยืมจริงๆ แล้วมีปัจจัยอะไรบ้างที่เราต้องพิจารณา

บทความนี้ได้รวบรวม 7 เรื่องที่คุณควรถามตัวเองหรือเช็กให้ชัวร์ก่อนตัดสินใจกู้เงิน จะมีอะไรบ้างมาติดตามกันเลย

1) วัตถุประสงค์ในการกู้เงิน
ควรมีวัตถุประสงค์ในการกู้เงินที่ชัดเจน อย่าสร้างหนี้เพียงเพื่อซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็นหรือเพื่อความสะดวกในการใช้จ่ายแบบชั่วคราวเท่านั้น

2) สภาพคล่องทางการเงิน
พิจารณาสภาพคล่องทางการเงินของคุณว่า คุณสามารถรับผิดชอบชำระค่างวดสินเชื่อที่กำลังจะกู้ได้หรือไม่และ ควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินที่เกินกว่าความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ

3) การตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิต
สถาบันการเงินอาจต้องทำการตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิตของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยงทางการเงิน การเตรียมตัวให้พร้อมด้วยการตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิตของคุณเองก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อจึงเป็นสิ่งที่ควรทำ โดยคุณสามารถเช็กประวัติข้อมูลเครดิตได้เองผ่านแอป KKP MOBILE ซึ่งสามารถตรวจและรับรายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง (e-Credit Report) ผ่านทางอีเมลได้ทันที

4) อัตราดอกเบี้ย
เมื่อตัดสินใจที่จะเดินหน้าขอสินเชื่อแล้วเงื่อนไขสำคัญที่สุดที่ต้องพิจารณา คือ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระคืนเมื่อมีการกู้ยืม ถือเป็นต้นทุนในการนำเงินในอนาคตออกมาใช้ และควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายๆ แห่ง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้กู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าท้องตลาด

อีกจุดที่ควรสังเกตเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย คือ วิธีการคิดดอกเบี้ยว่าเป็นแบบวิธีลดต้นลดดอก (Effective Rate) หรือคิดแบบคงที่ (Fixed Rate) ในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากแต่ละแห่งต้องเปรียบเทียบด้วยวิธีคิดแบบเดียวกันว่าสถาบันการเงินใดนำเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า

5) เงื่อนไขการชำระเงิน
ตรวจสอบเงื่อนไขการชำระเงิน เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระ วิธีการชำระเงิน และความยืดหยุ่นในการชำระเงิน ซึ่งแนะนำให้เลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ และอย่าลืมว่าการชำระเงินบางวิธีหรือบางช่องทางอาจมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายเพิ่มทุกครั้ง

6) ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ
อย่าลืมตรวจสอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการขอสินเชื่อ ในบางครั้งอาจมีค่าธรรมเนียมการกู้ยืม ค่าอากรแสตมป์ หรือค่าใช้จ่ายในการเบิกถอนเงิน เป็นต้น

7) เงื่อนไขในกรณีอื่นๆ
เพิ่มความรอบคอบอีกนิดด้วยการตรวจสอบเงื่อนไขอื่นๆ ที่เกี่ยวกับการขอสินเชื่อ เช่น กรณีลืมจ่ายตามวันที่กำหนดสามารถจ่ายชำระตามหลังได้ภายในกี่วันโดยไม่โดนเก็บค่าธรรมเนียมหรือเบี้ยปรับ วิธีการคิดเบี้ยปรับเมื่อผิดนัดชำระหนี้ และในกรณีที่ต้องการปิดสินเชื่อก่อนครบกำหนดมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ หรือหากต้องการยกเลิกวงเงินสินเชื่อจะมีค่าใช้จ่ายอะไรเกิดขึ้นบ้าง


การกู้ยืมเงินมีประเด็นต่างๆ ที่ต้องพิจารณาอย่างรอบด้าน อีกทั้งการทำสัญญากู้ยืมเงินต่างๆ ยังมีรายละเอียดที่ต้องพิจารณาเพิ่มเติมร่วมด้วยอีกมากมาย ดังนั้น การกู้เงินกับสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ มีรูปแบบสัญญาที่เป็นมาตรฐาน และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทยจะช่วยป้องกันการถูกหลอกหรือสัญญาที่ไม่เป็นธรรมได้อีกทางหนึ่ง อย่างเช่นสินเชื่อส่วนบุคคล KKP PERSONAL LOAN จากธนาคารเกียรตินาคินภัทร ซึ่งสามารถสมัครได้ผ่านช่องทางออนไลน์ เพียงดาวน์โหลดแอป KKP MOBILE และกดเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สะดวก ง่าย ไม่ต้องพิมพ์เอกสาร รวมถึงสามารถติดตามผลการอนุมัติได้ตลอดเวลา สนใจข้อมูลเพิ่มเติม คลิก