ก่อนทำความรู้จักคำว่า ความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงิน เราอยากเชิญชวนให้คุณลองหาสมการอัตราส่วนความอยู่รอดและอัตราส่วนความมั่งคั่งไปพร้อมกัน ตัวอย่างของรายได้จากการทำงาน เช่น เงินเดือน, รายได้จากการประกอบอาชีพเสริมต่างๆ และตัวอย่างรายได้จากสินทรัพย์ เช่น มีบ้านปล่อยให้เช่าเก็บค่าเช่าบ้าน, มีเงินปันผลจากการลงทุนในหุ้น เป็นต้น จะเห็นได้ว่าทั้ง 2 สมการ หากคุณคำนวณออกมาแล้วพบว่า ค่าที่ได้เป็น +1 ขึ้นไป นั่นคือ คุณใกล้ที่จะมีอิสรภาพทางการเงิน แต่หากค่าที่ได้เป็น +1 เฉพาะอัตราส่วนความอยู่รอด นั่นแปลว่า คุณสามารถอยู่ได้ แต่ยังไม่สามารถมีอิสรภาพทางการเงิน เพราะคุณยังคงต้องทำงานเพื่อแลกกับรายได้ หากวันใดหยุดทำงาน รายได้ที่ได้รับก็จะไม่เพียงพอกับรายจ่าย ดังนั้น หากอยากเข้าใกล้คำว่าอิสรภาพทางการเงิน คุณต้องพยายามทำให้อัตราส่วนความมั่งคั่งของคุณเป็น +1 ขึ้นไป

วันนี้เรามี 4 ขั้นตอนที่จะนำคุณสู่ความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงินมาฝาก มีอะไรบ้างไปติดตามกันเลยค่ะ

ขั้นตอนที่ 1 : Wealth Creation (การสร้างความมั่งคั่ง)

ก่อนที่จะเริ่มต้นลงทุน เราควรมีการวางแผนการเงินขั้นพื้นฐานของเราให้มั่นคงก่อน หลายคนกระโดดข้ามไปที่ขั้นตอนลงทุน และเมื่อมีเหตุผิดพลาด ก็มักจะไม่มีเงินขั้นพื้นฐานรองรับเกิดปัญหาการเงินตามมา ซึ่งวิธีในการสร้างความมั่งคั่งมีดังนี้ 

• การออม ซึ่งควรมีเงินออมสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายที่จำเป็น
• การจัดการหนี้สิน ควรรีบชำระหนี้โดยเรียงจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้นอกระบบ,หนี้บัตรเครดิต การมีหนี้ไม่ใช่สิ่งผิด แต่ก่อนก่อหนี้คุณควรแยกหนี้ก้อนนั้นว่าเป็น “Need” หรือ “Want” หากเป็นแค่ Want ซึ่งไม่ใช่ความจำเป็นที่แท้จริง คุณก็ไม่ควรจะก่อหนี้ก่อนนั้น
• วางแผนการใช้จ่าย โดยการจดบัญชีรายรับรายจ่าย ทำงบดุลและงบกระแสเงินสดส่วนบุคคล ซึ่งหลายคนมักมองข้ามขั้นตอนนี้ไป ขั้นตอนนี้จะทำให้คุณทราบถึงสินทรัพย์และหนี้สินที่ตนเองมีอยู่ว่ากระจุกตัวอยู่ที่ส่วนใด ควรลดหรือเพิ่มตรงไหน ทราบว่ากระแสเงินสดรับหรือเงินสดจ่ายของคุณมากน้อยเพียงพอหรือไม่

ขั้นตอนที่ 2 : Wealth Protection (การปกป้องความมั่งคั่ง)

ขั้นตอนนี้จะพูดถึงการวางแผนประกันและการวางแผนเกษียณ ซึ่งจะช่วยป้องกันความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นกับชีวิตและทรัพย์สินของคุณ เพื่อไม่ให้เป็นภาระของคนข้างหลัง รวมถึงป้องกันความเสี่ยงในการใช้ชีวิตหลังวัยเกษียณ ซึ่งคุณไม่มีรายได้จากการทำงาน แต่ยังคงต้องมีรายจ่ายในทุกๆ เดือน

ขั้นตอนที่ 3 : Wealth Accumulation (การเพิ่มพูนความมั่งคั่ง)

เราคงเคยได้ยินคำว่า “เงินเฟ้อ” ซึ่งเป็นภาวะที่ข้าวของมีราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ ส่งผลให้อำนาจซื้อของคุณลดลง ดังนั้น หากคุณเก็บออมในผลตอบแทนไม่สามารถชนะเงินเฟ้อได้ ในอนาคตเงินที่คุณเก็บมา อาจจะไม่มีมูลค่าพอที่ใช้จ่ายได้ ดังนั้น ขั้นตอนนี้จะเป็นขั้นตอนที่ช่วยเพิ่มพูนความมั่งคั่งให้กับคุณ ซึ่งหากมีการวางแผนจัดการที่ดี หลายคนอาจมีอิสรภาพทางการเงินได้ทันที แต่อย่าลืมว่าทุกการลงทุนมีความเสี่ยง คุณต้องพิจารณาผลตอบแทนจากการลงทุนควบคู่กับความเสี่ยงด้วยทุกครั้ง สำหรับการวางแผนภาษี ก็เป็นตัวช่วยให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์ในรูปเงินคืนภาษีกลับมาเป็นเงินหมุนเวียนเพื่อลงทุนต่อยอดได้

ขั้นตอนที่ 4 : Wealth Distribution (การส่งมอบความมั่งคั่ง)

เป็นขั้นตอนที่ช่วยให้สิ่งที่สร้างสมมา ถูกจัดสรรหรือแบ่งปันให้กับผู้อื่นตามที่ต้องการ โดยหัวใจหลักของการส่งมอบความมั่งคั่ง นั่นคือ การวางแผนมรดก นั่นเอง

จะเห็นได้ว่าคำว่า “ความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงิน” ที่หลายคนมองว่าเป็นเรื่องยากที่ไกลตัว แต่หากคุณมีการวางแผนทางการเงินที่เป็นระบบด้วย 4 ขั้นตอนข้างต้น อิสรภาพทางการเงินอาจไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป และสำหรับบางคน คำว่าอิสรภาพทางการเงิน อาจไม่ได้หมายถึง การไม่ต้องทำงานแต่ยังมีเงินใช้ แต่อาจหมายถึงการที่คุณได้ทำงานที่คุณรัก ได้รู้สึกถึงการมีคุณค่าในงานที่ทำ แม้ผลตอบแทนที่ได้รับอาจไม่มากนัก แต่คุณยังสามารถใช้ชีวิตที่คุณภาพเท่าเดิม ด้วยรายได้จากสินทรัพย์ที่คุณลงทุนไว้นั่นเอง