Finance
ซื้อประกันสุขภาพต้องรู้อะไรบ้าง
- 22 May 23
- 11,223
คุณคิดว่าประกันสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญและจำเป็นต้องมีหรือไม่ครับ เชื่อว่าเหล่านี้คงเป็นคำถามที่หลายคนเคยถามตัวเอง เบี้ยประกันสุขภาพที่เราต้องจ่ายทุกปีเป็นเบี้ยทิ้งเปล่าหรือไม่ แล้วประกันสุขภาพมีข้อดีและมีประโยชน์อะไร หากอยากซื้อต้องรู้อะไรบ้าง KKP Advice Center ชวนคุณมาหาคำตอบของคำถามเหล่านี้กันครับ
การประกันสุขภาพ คือ การถ่ายโอนความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเราไปยังบริษัทประกันภัยที่เป็นผู้รับประกัน โดยบริษัทประกันภัยตกลงจะชดเชยค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลและอื่น ๆ ให้แก่ผู้เอาประกันภัยตามสัญญาหรือกรมธรรม์ที่ทำไว้ หากเราไม่มีประกันสุขภาพ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้เราจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบเอง
บางครั้งอาจต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก บางคนอาจต้องใช้เงินเก็บทั้งชีวิตมาใช้จ่าย หรือบางคนอาจเกิดภาระหนี้สินขึ้นจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ซึ่งประกันสุขภาพจะเข้ามาตอบโจทย์ ช่วยแก้ปัญหาและรับภาระค่าใช้จ่ายเหล่านี้แทนเรา โดยมีเรื่องสำคัญที่เราควรรู้และประเมินก่อนตัดสินใจซื้อประกัน ดังนี้ครับ
บางครั้งอาจต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก บางคนอาจต้องใช้เงินเก็บทั้งชีวิตมาใช้จ่าย หรือบางคนอาจเกิดภาระหนี้สินขึ้นจากค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ซึ่งประกันสุขภาพจะเข้ามาตอบโจทย์ ช่วยแก้ปัญหาและรับภาระค่าใช้จ่ายเหล่านี้แทนเรา โดยมีเรื่องสำคัญที่เราควรรู้และประเมินก่อนตัดสินใจซื้อประกัน ดังนี้ครับ
1. ประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพ
ความเสี่ยงด้านสุขภาพในที่นี้ หมายถึง ปัญหาสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นกับทั้งตัวเราและครอบครัว ข้อมูลส่วนนี้ใช้เพื่อประเมินการเลือกซื้อประกันให้มีวงเงินครอบคลุมกับปัญหาสุขภาพหรือเพียงพอกับค่าใช้จ่ายในการรักษาโรค เช่น โรคถ่ายทอดทางพันธุกรรม พฤติกรรมการใช้ชีวิตเฉพาะตัว เช่น การกิน เที่ยว ดื่ม ความเครียดจากการทำงาน สภาวะแวดล้อมที่ต้องเจอ รวมถึงควรพิจารณาความเสี่ยงด้านสุขภาพของคนในครอบครัวด้วย
2. คำนวณสวัสดิการด้านสุขภาพที่มีอยู่
หากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือน คุณอาจได้รับสวัสดิการด้านประกันสุขภาพจากการทำงาน เช่น ประกันสังคม สวัสดิการประกันสุขภาพแบบกลุ่ม คุณอาจต้องลองประเมินสวัสดิการต่างๆ เหล่านั้นว่าครอบคลุมเพียงพอกับค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่อาจจะเกิดขึ้นหรือไม่ หากไม่เพียงพอ เช่น ถ้าคุณมีพฤติกรรมการใช้ชีวิตที่เสี่ยงต่อการเกิดโรค อาจต้องพิจารณาทำประกันสุขภาพส่วนบุคคลเพิ่มเติม และหากคนในครอบครัวไม่มีสวัสดิการด้านสุขภาพ คุณควรพิจารณาทำประกันสุขภาพให้คนในครอบครัวเพิ่มเติมด้วย
3. ประเมินประเภทของความคุ้มครองที่ได้รับว่าเพียงพอหรือไม่
3.1 ความคุ้มครองสำหรับผู้ป่วยภายใน (IPD) : ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อต้องเข้าพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล ประกอบด้วยค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่ายา ค่าแพทย์เยี่ยม ค่าผ่าตัด ค่ารถพยาบาลและอุปกรณ์อื่นๆ ซึ่งมักเป็นค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสูง
3.2 ความคุ้มครองสำหรับผู้ป่วยนอก (OPD) : ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการเข้ารับการรักษาโดยไม่ต้องพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อครั้งจึงไม่สูงมากนัก โดยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นส่วนมาก ได้แก่ ค่าแพทย์และค่ายา เป็นต้น
3.2 ความคุ้มครองสำหรับผู้ป่วยนอก (OPD) : ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการเข้ารับการรักษาโดยไม่ต้องพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อครั้งจึงไม่สูงมากนัก โดยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นส่วนมาก ได้แก่ ค่าแพทย์และค่ายา เป็นต้น
3.3 ผลประโยชน์เพิ่มเติม เอกสารแนบท้าย หรือความคุ้มครองจากการซื้อประกันเพิ่มเติม : เป็นการขยายความคุ้มครองเพิ่มเติมจากข้อตกลงในสัญญาหลัก เช่น การคลอดบุตร การรักษาฟัน ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรง ประกันชดเชยรายได้ เป็นต้น
4. ศึกษาปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราเบี้ยประกันภัย
4.1 อายุของผู้เอาประกัน : ในช่วงวัยเด็กเล็กและเมื่ออายุมากขึ้น ค่าเบี้ยประกันจะแพงขึ้น เนื่องจากเป็นวัยที่มีโอกาสเจ็บป่วยมากกว่าวัยกลางคน
4.2 เพศ : อัตราเบี้ยของเพศหญิงจะสูงกว่าเพศชาย เพราะหากเจ็บป่วยอาจใช้ระยะเวลาฟื้นตัวยาวนานกว่า
4.3 ประวัติสุขภาพ : หากเคยเจ็บป่วยหรือมีปัญหาสุขภาพ เบี้ยประกันอาจแพงขึ้นกว่าปกติ
4.4 อาชีพ : หากเป็นอาชีพที่มีความเสี่ยงด้านสุขภาพค่าเบี้ยประกันจะแพงขึ้นเช่นกัน
4.5 พฤติกรรมการดำเนินชีวิต (Lifestyle) : มีพฤติกรรมการใช้ชีวิตที่เสี่ยงต่อปัญหาสุขภาพหรือไม่ เช่น การกิน เที่ยว ดื่ม หรือทำ
กิจกรรมเสี่ยงภัย เป็นต้น
กิจกรรมเสี่ยงภัย เป็นต้น
5. ศึกษาสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมและข้อยกเว้นความคุ้มครอง
การทำประกันสุขภาพนอกจากจะได้ประโยชน์เรื่องความคุ้มครองแล้ว ยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วยอีกต่อ โดยการนำเบี้ยประกันที่จ่ายมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดปีละไม่เกิน 25,000 บาท (และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ต้องไม่เกิน 100,000 บาท)
สำหรับข้อยกเว้นการคุ้มครองอาจต้องพิจารณาว่าปัญหาสุขภาพของเราเข้าเกณฑ์ข้อยกเว้นหรือไม่ หากเข้าเกณฑ์อาจไม่ได้รับความคุ้มครอง ตัวอย่างข้อยกเว้นเช่น โรคที่เคยเป็นมาก่อนหรืออยู่ระหว่างการรักษา การเข้าพักรักษาตัวที่ไม่ใช่จากอาการเจ็บป่วย เช่น การทำศัลยกรรม การทำหมัน การรักษาอาการทางจิตหรือโรคยกเว้น เช่น ภาวะวิกลจริต ภาวะซึมเศร้า การพยายามหรือการทำร้ายร่างกายตนเอง เป็นต้น
การไม่มีโรคเป็นลาภอันประเสริฐ อาจเป็นคำกล่าวที่เราได้ยินกันบ่อย หลายคนอาจคิดการทำประกัน คือการจ่ายเบี้ยทิ้งไปเปล่าๆ ทุกปีแล้วไม่เจ็บป่วย แต่หากเกิดเหตุการณ์เจ็บป่วยขึ้นทั้งกับตัวเราเองหรือคนที่เรารัก บางครั้งเราอาจต้องใช้เงินเก็บทั้งชีวิตในการรักษา หรือบางครั้งเงินเก็บทั้งชีวิตของเราอาจไม่เพียงพอ บางคนอาจต้องเป็นหนี้ จากการกู้หนี้ยืมสินมาเป็นค่ารักษาพยาบาลได้
จะดีกว่าไหมถ้าวันนี้คุณมีการวางแผนประกันภัย แม้เกิดความเสี่ยงในปัญหาสุขภาพขึ้น คุณยังมีประกันภัยช่วยแบ่งเบาภาระความเสี่ยงที่เกิดขึ้น
สนใจประกันสุขภาพ : KKPGEN PREFERRED HEALTH ทางเลือกที่คุ้มค่าเพื่อหลักประกันสุขภาพที่ครอบคลุม แผนความคุ้มครองที่มีให้เลือกหลากหลาย ที่จ่ายค่ารักษาตามจริงสูงสุดหลักล้าน ค่าห้องสูงสุด 5,000 บาท ค่ารักษาผู้ป่วยนอกสูงสุด 2,000 บาท/ครั้ง เลือกชำระค่าเบี้ยประกันแบบรายเดือนหรือรายปี