คนมีปัญหาหนี้ แบ่งเป็น 2 ประเภท

1. ยังไม่ผิดนัดชำระหนี้ แต่เริ่มรู้สึกว่าจะจ่ายไม่ไหว

เป็นกลุ่มที่จ่ายค่างวดบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดขั้นต่ำทุกใบ และเริ่มคิดว่าจะจ่ายไม่ไหว

หยุดใช้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด

ควรเริ่มมีวินัยการใช้จ่ายกับตัวเอง โดยหันมาทำสมุดรายรับรายจ่าย วางแผนทางการเงิน พร้อมทั้งใช้เงินสดให้มากขึ้น เพื่อคำนวนรายได้และค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่มี รวมถึงแบ่งสัดส่วนของเงินในการนำไปชำระหนี้สินให้มากยิ่งขึ้น ซึ่งถือเป็นการลดปัญหาการใช้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดในการซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยและหยุดสร้างหนี้ใหม่

หาเงินก้อนมาปิดหนี้

การหาเงินก้อนมาปิดหนี้จะทำให้ดอกเบี้ยไม่เดินต่อ โดยนำทรัพย์สินที่มี เช่น รถ ที่ดิน เป็นต้น มาขายเพื่อนำเงินก้อนมาปิดหนี้ทั้งหมด หรือหากเป็นพนักงานบริษัทให้สอบถามฝ่ายบุคคล โดยปกติบริษัทจะมีสวัสดิการให้พนักงานกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าท้องตลาดทั่วไป โดยสามารถนำเงินกู้มาปิดหนี้ทั้งหมด และผ่อนจ่ายหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลดังกล่าวเพียงก้อนเดียว

การประนอมหนี้

หากรู้ตัวว่าเริ่มผ่อนชำระบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดขั้นต่ำไม่ไหว ทางแรกที่สามารถทำได้ คือ การติดต่อเพื่อขอเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้ โดยเจ้าหนี้ (สถาบันการเงินเจ้าของบัตร) อาจจะพิจารณายืด หรือขยายระยะเวลาการชำระหนี้ให้ยาวขึ้นเพื่อให้ยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนลดลง หรือลดดอกเบี้ยให้เหมาะกับสภาพทางการเงินในปัจจุบันของลูกหนี้ ซึ่งลูกหนี้เองก็สามารถแจ้งได้ว่าผ่อนชำระไหวในจำนวนเงินเท่าไหร่ แต่ทั้งนี้ ก็ขึ้นอยู่กับเกณฑ์การพิจารณาของสถาบันการเงินนั้นๆ ด้วย

การรีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้บัตรเครดิต

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตก็คล้ายๆ กับการรีไฟแนนซ์บ้าน ก็คือการขอสินเชื่อกับทางสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น มียอดที่ต้องผ่อนชำระแต่ละเดือนลดลง หรือมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่เราผ่อนจ่ายอยู่ และนำเงินที่ขอสินเชื่อในส่วนนั้นมาชำระหนี้บัตรเครดิตที่เรามีอยู่ทั้งหมด ซึ่งจะเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ของเราใหม่ ทำให้เราสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่หลายใบให้เป็นหนี้ก้อนเดียวได้ เปลี่ยนจากการจ่ายขั้นต่ำแต่ละใบเป็นจ่ายแบบมีระยะเวลา และยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนก็จะเบาลง สนใจรีไฟแนนซ์ คลิก

2. มียอดค้างชำระ อยู่ในขั้นจ่ายไม่ไหว

เป็นกลุ่มที่เริ่มมีการจ่ายค่างวดล่าช้าต่อเนื่อง หรือมียอดค้างชำระ หรือผิดนัดชำระหนี้

ปรึกษาสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้

การปรับโครงสร้างหนี้ เป็นการเปลี่ยนเงื่อนไขการจ่ายหนี้เพื่อให้เรายังสามารถจ่ายหนี้ได้โดยไม่ผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งการผิดนัดชำระหนี้อาจทำให้ลูกหนี้ถูกคิดดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้และมีประวัติค้างจ่ายในข้อมูลเครดิตบูโร ให้ปรึกษาสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้บัตรนั้นๆ ว่าสามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้ไหม เช่น ลดค่างวดในแต่ละเดือนโดยการขยายเวลาชำระหนี้ออกไป หรือเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยให้ผ่านช่วงที่ได้รับผลกระทบนี้ไปได้ เช่น ตกงาน เมื่อมีงานทำหรือมีรายได้ตามปกติแล้วค่อยกลับมาจ่ายค่างวดกับสถาบันการเงินเหมือนเดิม แบบนี้ก็พอจะทำได้

โครงการคลินิกแก้หนี้

โครงการคลินิกแก้หนี้ให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีสถานะเป็นหนี้เสีย (NPL) ในกลุ่มสินเชื่อบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน คลินิกแก้หนี้ คือ หน่วยงานกลางที่ดำเนินการแก้ไขปัญหาหนี้แทนเจ้าหนี้ที่เป็นสถาบันการเงินและผู้ประกอบการทางการเงินทุกรายของลูกหนี้อย่างครบวงจร ภายใต้เกณฑ์และกรอบกฎหมายที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน ซึ่งมีหลักการเหมือนกับการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต นั่นก็คือการปรับโครงสร้างหนี้ แต่คลินิกแก้หนี้จะเหมาะสำหรับคนที่มีประวัติชำระไม่ดี และผ่อนไม่ไหวแล้วเท่านั้น ดูรายละเอียดได้ที่ www.debtclinicbysam.com

อย่างไรก็ตาม การเป็นหนี้อาจเป็นสิ่งที่หลายคนไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ในสถานการณ์โควิด19 นี้ แต่หากพยายามแก้ไขปัญหาหนี้อย่างมีวินัย มีสติ เชื่อว่าไม่นานทุกคนก็จะผ่านไปได้ และควรเริ่มวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ เพื่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

หากใครกำลังมองหาวิธีแก้ปัญหาหนี้แบบข้างต้น ธนาคารเกียรตินาคินภัทรก็มีตัวช่วยในการรวมหนี้ กับสินเชื่อส่วนบุคคล KKP PERSONAL LOAN ให้คุณรวมได้ทั้งหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย คลิก