ไม่ว่าจะเป็น เริ่มต้นโปรเจกต์หรืองานใหม่ เริ่มต้นดูแลสุขภาพตนเองมากขึ้น เริ่มวางแผนพัฒนาตนเองในด้านต่างๆ หรือบางคนอาจใช้ปีใหม่เป็นจุดเริ่มต้นเริ่มเก็บออมเงิน หรือวางแผนการเงินสำหรับตนเอง แต่หลายครั้งเป้าหมายต่างๆ ที่เราวางไว้ มักไม่เป็นไปตามแพลน โดยเฉพาะเป้าหมายทางการเงิน วันนี้เราเลยมีไอเดียในการวางแผนจัดการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ ด้วยหลัก 4 สิ่งเริ่มต้นสู่ความมั่งคั่งรับปีใหม่มาแนะนำ ไปติดตามกันเลยค่ะ

1. เริ่มต้นจัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย

เรื่องที่หลายคนมองข้าม เพราะคิดว่าเป็นเรื่องง่ายที่เคยทำกันมาตั้งแต่วัยเด็ก แต่คุณรู้หรือไม่ ว่าการจดบัญชีรายรับรายจ่าย เป็นสิ่งแรกที่จะทำให้คุณทราบว่าในแต่ละเดือน คุณใช้จ่ายไปเท่าไร มากน้อยแค่ไหน และหมดเงินไปกับค่าใช้จ่ายส่วนใดมากที่สุด ซึ่งค่าใช้จ่ายที่หมดไปนั้นเป็นสิ่งจำเป็นหรือไม่ ซึ่งถ้าคุณสามารถจัดทำบัญชีรายรับรายจ่ายส่วนบุคคลของตัวเองได้ คุณจะสามารถตั้งเป้าหมาย กำหนดค่าใช้จ่ายเป็นรายเดือน รายวันของตัวคุณเอง หรืออาจลดค่าใช้จ่ายส่วนเกิน นั่นคือ จุดเริ่มต้นของการมีเงินเหลือเก็บออมนั่นเอง

2. เริ่มต้นมีบัญชีเงินออมสำรองฉุกเฉิน

หลายคนไม่ทราบว่าเงินออมสำรองฉุกเฉินคืออะไร มีไว้เพื่ออะไร และหากมี ควรมีมากน้อยแค่ไหน เงินออมสำรองฉุกเฉิน คือเงินเก็บออม ที่เรามีไว้ใช้สำรองกรณีฉุกเฉินเท่านั้น ยกตัวอย่างเช่น ไว้ใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลของคนในครอบครัว หรือไว้เป็นเงินก้อนหลักสำหรับครอบครัว กรณีหัวหน้าครอบครัวไม่สามารถทำงานได้  บางคนใช้วิธีแยกบัญชีเงินออมสำรองฉุกเฉินนี้ ออกจากบัญชีที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เพื่อป้องกันการเผลอนำเงินก้อนนี้ออกมาใช้ โดยปกติเงินออมสำรองฉุกเฉิน ควรมีอย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายที่จำเป็นแต่ละเดือน กรณีเป็นมนุษย์เงินเดือน และควรมีอย่างน้อย 12 เท่าของรายจ่ายที่จำเป็น กรณีเป็นพนักงาน freelance

3. เริ่มต้นมีประกันภัยช่วยบริหารความเสี่ยง

ก่อนเริ่มต้นลงทุน สิ่งหนึ่งที่คุณไม่ควรมองข้าม นั่นคือ การมีประกันภัยเพื่อช่วยบริหารความเสี่ยง ยกตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเสาหลักของครอบครัว และมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับคุณ เหตุการณ์นั้นอาจส่งผลให้ครอบครัวที่คุณรักต้องประสบปัญหาทางการเงินตามมา ฉะนั้นประกันภัยจึงเป็นตัวช่วยที่ดีในการบริหารความเสี่ยงให้กับคุณ โดยประกันภัยแบ่งได้เป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ ประกันชีวิต (คุ้มครองตัวบุคคลด้านชีวิต สุขภาพ การเจ็บป่วย) และประกันวินาศภัย (คุ้มครองอุบัติภัยที่เกิดจากภายนอก เช่น ทรัพย์สิน รถยนต์ หรือภัยธรรมชาติ) ซึ่งประกันทั้ง 2 ประเภทยังมีรายละเอียดและแบบประกันที่หลากหลายที่ถูกออกแบบมาให้ตอบโจทย์ความต้องการผู้บริโภคในด้านต่างๆ ดังนั้น จึงเป็นสิ่งที่เราทุกคนไม่ควรมองข้าม

4. เริ่มต้นลงทุนสร้างผลตอบแทน

การเก็บเงินไว้โดยไม่นำไปลงทุน ยิ่งทำให้ค่าเงินของคุณมีมูลค่าที่ลดลง ซึ่งสาเหตุหลักๆ ก็จะมาจากเงินเฟ้อ บางคนเลือกที่จะนำเงินไปลงทุนโดยการฝากบัญชีออมทรัพย์หรือประจำ แต่ผลตอบแทนที่ได้รับก็ค่อนข้างน้อยมาก จนเรียกได้ว่าไม่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ ดังนั้น คุณจึงควรเริ่มต้นปีใหม่ด้วยการศึกษาหาความรู้ในเรื่องการลงทุนและเริ่มต้นที่จะลงทุน สร้างผลตอบแทนและความมั่งคั่งให้กับตัวคุณเองเพื่อเป็นของขวัญต้อนรับปีใหม่ ยกตัวอย่างเช่น

• หาหนังสือการลงทุนดีๆ สักเล่มอ่าน
• เข้าฟังอบรมหรือสัมมนาความรู้ทางการลงทุน หรืออาจหาความรู้การลงทุนผ่าน channel ออนไลน์ต่างๆ ซึ่งมีให้เลือกมากมาย
• ศึกษาการลงทุนในรูปแบบต่างๆ เช่น สำหรับผู้ไม่ค่อยมีเวลาติดตามข่าวสารอาจเลือกลงทุนในกองทุนรวม ที่มีผู้จัดการกองทุนบริหารให้ หรือหากอยากสร้างวินัยในการลงทุนที่สม่ำเสมอ อาจเลือกลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Average) เป็นต้น
• ผลตอบแทนจากการลงทุน ย่อมมาพร้อมความเสี่ยง ดังนั้น หากเริ่มต้นลงทุน จึงควรศึกษาความเสี่ยงที่อาจได้รับจากการลงทุนในสินทรัพย์นั้นๆ ประกอบการตัดสินลงทุนด้วยทุกครั้ง

เป็นอย่างไรกันบ้างคะ 4 สิ่งเริ่มต้นสู่ความมั่งคั่งรับปีใหม่ ทำได้ไม่ยากเลยใช่ไหมคะ แล้วพบกันใหม่กับบทความทางการเงินที่น่าสนใจในครั้งหน้า ส่วนจะเป็นเรื่องอะไรบ้าง ต้องรอติดตาม…สวัสดีปีใหม่ 2563 ค่ะ

สรุปทิศทางราคาน้ำมัน

ราคาน้ำมันถูกเทขายลงมาที่ ราวๆ 42-43 ดอลลาร์ กลางเดือน มิ.ย. ที่ผ่านมา ซึ่งประเด็นหลักๆ มาจากตลาดเริ่มไม่เชื่อมั่นว่า ข้อตกลงตรึงกำลังการผลิตระหว่าง OPEC และ non-OPEC จะทำได้จริงและตรึงกำลังการผลิตได้จริง ถึงแม้จะมีการขยายระยะเวลาตรึงกำลังการผลิตออกไปถึงปีหน้าก็ตาม