สำหรับคนที่กำลังวางแผนจะขอสินเชื่อบ้าน คงเคยได้ยินคำว่า MRR , MLR และ MOR มาแล้วบ้าง แต่จริงๆ แล้วคำเหล่านี้คืออะไร และเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยบ้านอย่างไร วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับศัพท์ 3 คำนี้ให้กระจ่างก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ซึ่งจะกลายเป็นข้อผูกมัดเราไปอีกนานหลายปีจนกว่าจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทั้งหมด

ดอกเบี้ย MRR คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดีดอกเบี้ย MLR คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทมีกำหนดระยะเวลา ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีดอกเบี้ย MOR คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี

โดยปกติ MRR จะสูงกว่า MOR และจะสูงกว่า MLR หรือพูดได้ง่ายๆ ว่า MRR จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด และ MLR จะต่ำที่สุด เหตุผลเพราะความเสี่ยงที่ธนาคารต้องรับไว้จากลูกค้าที่มาขอสินเชื่อในแต่ละกลุ่มมีความแตกต่างกัน ซึ่งข้อควรรู้คือแต่ละธนาคารมีค่า MLR, MRR, MOR แตกต่างกันออกไป และโดยทั่วไปการผ่อนบ้านนั้นจะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ 2 แบบแล้วแต่ธนาคารนั้นๆ กำหนด คือ

1) อัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งส่วนใหญ่มักจะกำหนดไว้แค่ 3 ปีแรก และ
2) อัตราดอกเบี้ยลอยตัว เป็นอัตราดอกเบี้ยที่มีการปรับขึ้นลงตามประกาศของธนาคารแต่ละแห่ง ซึ่งจะเป็นผลดีกับผู้กู้ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ย MLR, MRR, MOR ต่ำ โดยอัตราดอกเบี้ยแบบไหนจะดีกว่ากันขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารในแต่ละช่วงเวลา

เพราะการซื้อบ้านถือเป็นก้าวสำคัญที่เป็นหนึ่งในความภาคภูมิใจของชีวิตใครหลายคน ดังนั้น เราจึงควรเลือกสิ่งที่ดีและคุ้มค่าที่สุด และหากท่านต้องการสินเชื่อบ้าน เราขอแนะนำสินเชื่อบ้าน KKP HOME LOAN ที่อ้างอิงค่า MLR วงเงินอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท ผ่อนสบาย นานสูงสุดถึง 40 ปี และสามารถกู้ร่วมกับคนในครอบครัวเดียวกันได้สูงสุด 4 คน หรือดูรายละเอียดเงื่อนไขอื่นๆ ของธนาคารได้เพิ่มเติมที่นี่ คลิก