1) เช็กสิทธิ์ลดหย่อนภาษีให้ครบ

ช่วงปลายปีคือจังหวะสำคัญของวางแผนลดหย่อนภาษี ทั้ง RMF, ThaiESG, ประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่ใช้ลดหย่อนได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร สิ่งที่ควรดูให้เรียบร้อยคือยอดการลงทุนที่ลงทุนไว้แล้วในปีนี้ เอกสารลดหย่อนภาษีที่ต้องเก็บ เพดานลดหย่อนที่ยังเหลืออยู่ และวางแผนไม่ให้การลดหย่อนภาษีกระทบเงินสดปลายปี

2) ทบทวนแผนการเงินของทั้งปี

เป็นการเช็กสุขภาพการเงินประจำปีของเรา การทบทวนรายรับ รายจ่าย หนี้สิน และการออม ช่วยให้เห็นความจริงว่าเงินของเราหายไปกับอะไรเยอะที่สุด ไม่จำเป็นต้องจดอย่างละเอียด แค่รู้ว่าปีนี้ใช้เงินกับเรื่องไหนมากเกินไป หรือเป้าหมายการออมถึงเป้าหรือไม่ ก็ถือว่าเป็นข้อมูลสำคัญสำหรับปีหน้าแล้ว

อาจเริ่มง่าย ๆ ด้วยการจด 3 ค่าใช้จ่ายสูงสุดของปีนี้ ตั้งเป้าปรับพฤติกรรมเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น ลดค่าสั่งอาหาร หรือวางแผนเก็บเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพิ่มเติม

3) ปรับเป้าหมายการออมและพอร์ตลงทุน

หลายสถาบันการเงินแนะนำให้รีวิวพอร์ตลงทุนปีละครั้ง เพื่อเช็กว่าสัดส่วนการลงทุนยังเหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้หรือไม่ ตลาดผันผวนเป็นเรื่องปกติ ไม่ได้หมายความว่าเราลงทุนผิด แต่หมายความว่าถึงเวลาปรับสมดุลพอร์ต

ปลายปีนี้อาจลองทบทวนว่า

• สัดส่วนพอร์ตหนักไปที่สินทรัพย์ประเภทใดมากเกินไปหรือไม่
• เงินออมหายไปไหนบ้าง
• เป้าหมายการออมปีหน้าควรอยู่ในระดับใดที่ทำได้จริง เช่น 10 – 15% ของรายได้

4) ตรวจสุขภาพประจำปี

ปลายปีเป็นจังหวะดีในการเช็กสุขภาพ หลายโรคถ้ารู้เร็วก็รักษาได้ง่ายกว่า การตรวจร่างกายพื้นฐาน เช่น ตรวจเลือด ความดัน ไขมัน หรือตรวจเฉพาะตามช่วงอายุ คือจุดเริ่มต้นเล็ก ๆ ที่ช่วยให้รู้ว่าร่างกายของเรากำลังบอกอะไรเรา และจะช่วยให้เราปรับพฤติกรรมปีหน้าได้ดีขึ้น

5) เช็กและทบทวน “ประกันภัย” ทุกประเภท

ประกันภัยเป็นอีกเรื่องที่หลายคนจ่ายทุกปีแต่ไม่ค่อยได้หยิบขึ้นมาดู ทั้งประกันสุขภาพ อุบัติเหตุ รถยนต์ หรือบ้าน ต่างมีรอบต่ออายุประจำ และความคุ้มครองบางอย่างอาจมีการเพิ่มค่าเบี้ยประกันตามอายุ หรือมีช่วงระยะเวลารอคอยหากต้องซื้อใหม่

ปลายปีจึงเป็นช่วงเหมาะในการเช็ก 3 อย่างนี้

• ความคุ้มครองยังเหมาะกับค่าใช้จ่ายในชีวิตตอนนี้ไหม
• ค่าเบี้ยใหม่ต่อปีสูงมากเกินไปหรือไม่ และคุ้มค่ากับความเสี่ยงแค่ไหน
• เรามีกรมธรรม์ที่ซ้ำซ้อนหรือยังไม่ครอบคลุมบางอย่างหรือไม่

การปรับให้เหมาะสมช่วยให้ประกันทำหน้าที่เป็น “เกราะป้องกันเงินออม” ได้อย่างแท้จริง

6) เช็กคะแนนสะสมก่อนหมดอายุ

หลายโปรแกรมสะสมคะแนน ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต ร้านอาหาร หรือสายการบิน มักตัดอายุเป็นรายปี ทำให้คะแนนสะสมที่เราตั้งใจเก็บหายไปเฉย ๆ โดยไม่ได้ใช้ประโยชน์สักบาทเดียว
ปลายปีนี้ควรเข้าแอปต่าง ๆ แล้วตรวจวันหมดอายุ พร้อมดูว่าคะแนนสามารถแลกส่วนลด หรือของใช้อะไรได้หรือไม่ การแลกคะแนนสะสมถือว่าเป็นกำไรเล็ก ๆ ที่ช่วยประหยัดเงินได้อีกทาง