สมมตินาย A มีอายุ 25 ปี เป็นพนักงานบริษัทได้รับเงินเดือน เดือนละ 30,000 บาท มีความฝันอยากมีความมั่นคงทางการเงินมีทรัพย์สินมูลค่า 500,000 บาทในอีก 10 ปีข้างหน้า (เมื่ออายุ 35 ปี) และเหล่านี้คือพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินของนาย A ในแต่ละเดือน

- เขาอยากมีเงินเก็บออม แต่เมื่อเงินเดือนออกเขามักเพลิดเพลินกับการใช้จ่าย ซื้อสิ่งของที่อยากได้ อุปกรณ์ gadget รวมถึงปาร์ตี้สังสรรค์กับเพื่อนๆ จนเงินเดือนหมดและมักไม่มีเงินเหลือเก็บในทุกเดือน

- เมื่อเงินสดเริ่มหมด เขาจึงใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด โดยในทุกรอบบัญชีหากมีเงินสดไม่เพียงพอชำระยอดเต็ม ก็จะจ่ายชำระแค่ขั้นต่ำ 10% และใช้จ่ายเช่นนี้วนไปในบัตรเครดิตทุกใบ เมื่อวงเงินบัตรเครดิตเริ่มเต็ม ก็จะกดเงินจากบัตรกดเงินสดไปชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตวนไปเช่นนี้ จนเกิดภาระหนี้จากบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด (ศึกษาวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตได้ ที่นี่)

- วันหนึ่งเขาป่วยต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นเวลา 7 วัน โดยบริษัทที่เขาทำงานไม่มีประกันกลุ่มและค่ารักษาพยาบาลจากประกันสังคมไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายดังกล่าว และตัวเขาเองก็ไม่เคยมีเงินเก็บออมสำรองฉุกเฉิน ทำให้ต้องรูดจ่ายด้วยบัตรเครดิตไปจนเต็มวงเงินที่มี

จากตัวอย่างข้างต้น นาย A อาจรู้สึกว่าเป้าหมายการมีเงินเก็บทำได้ยาก เพราะเขามีภาระหนี้สิน แต่จริงๆ แล้วหากนาย A เริ่มฝึกสร้างวินัยทางการเงินให้กับตัวเอง คุณเชื่อหรือไม่ว่าเป้าหมายการมีทรัพย์สินมูลค่า 500,000 บาทของเขา สามารถทำได้ โดยระยะเวลาที่ทำได้อาจมากกว่า เท่ากับ หรือน้อยกว่า 10 ปี ขึ้นอยู่กับการวางแผนการเงินของเขา

และวันนี้ KKP Advice Center มีคำแนะนำในการสร้างวินัยทางการเงินให้กับนาย A โดยเริ่มจากต้องทำความเข้าใจก่อนว่าการมีหนี้ไม่ใช่สิ่งผิด แต่เมื่อเกิดหนี้ขึ้นแล้วควรวางแผนในการชำระ เริ่มจากการหยุดสร้างหนี้!! และจดรายการหนี้สินที่มีออกมา เช่น ยอดเงินต้น ยอดชำระขั้นต่ำ อัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสีย ฯลฯ โดยอาจเรียงลำดับยอดหนี้ตามความสำคัญหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต้องเสีย จากนั้นชำระหนี้ตามลำดับอย่างสม่ำเสมอ 

นอกจากนี้นาย A สามารถรวมหนี้ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล คือ การนำหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดจากหลายๆ ที่ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด มารวมยอดเพื่อยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน (KKP Personal Loan : คลิกที่นี่) จะทำให้ยอดหนี้หลายๆ ก้อน รวมเป็นก้อนเดียว ช่วยลดอัตราดอกเบี้ย ลดยอดผ่อนชำระต่อเดือน และยืดระยะเวลาการผ่อนชำระออกไป ทำให้มีสภาพคล่องต่อเดือนมากขึ้น หรือนาย A สามารถทำการขายทรัพย์สินที่มีเพื่อชำระหนี้ได้ เช่น มีทองคำที่ซื้อเก็งกำไรเก็บไว้ หรือช่วงต้นปีได้รับโบนัส เขาอาจนำเงินโบนัสมาโปะชำระหนี้ก้อนใหญ่ได้ 

และสิ่งหนึ่งที่นาย A ควรวางแผนควบคู่ไปกับการจัดการภาระหนี้สินที่มีนั่นคือ การจดบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อทราบสถานะการเงินของตนเอง โดยควรเริ่มเก็บเงินออมสำรองฉุกเฉิน ซึ่งอาจนำไปเก็บไว้ในบัญชีเงินฝากออนไลน์ที่สามารถฝากถอนเมื่อไหร่ก็ได้ตามความจำเป็น หรืออาจมีการทำประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ หรืออุบัติเหตุ เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นโดยไม่ทราบล่วงหน้าในอนาคต

นอกจากนี้ นาย A ควรเริ่มวางแผนการลงทุนตามแพลนที่วางไว้ โดยควรศึกษาทำความเข้าใจผลิตภัณฑ์การเงินการลงทุนแต่ละประเภทว่ามีความเหมือนหรือต่างกันอย่างไร ผลตอบแทนและความเสี่ยงที่อาจได้รับเป็นอย่างไรบ้าง และควรเลือกลงทุนหรือเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ให้ตรงกับความต้องการและตรงตามวัตถุประสงค์ของผลิตภัณฑ์แต่ละประเภท ตัวอย่างเช่น เลือกลงทุนแบบ DCA ในกองทุนรวมหุ้นทุกเดือน, หากจำเป็นต้องใช้เงินสดเร่งด่วน ให้ใช้บริการบัตรกดเงินสดและวางแผนการชำระคืน (บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล ต่างกันยังไง?) เชื่อว่าหากนาย A มีการวางแผนและมีวินัยทางการเงินที่ดี เขาจะประสบความสำเร็จตามแผนการเงินที่วางไว้ได้ไม่ยากครับ

หนังสือ Psycho-Cybernetics ของ ดร. แมคเวล มอลท์ ผู้คิดค้นหลักการของทฤษฎี 21 วัน ได้พูดถึงการเปลี่ยนนิสัยโดยการทำพฤติกรรมแบบเดิมซ้ำๆ เป็นเวลาติดต่อกัน 21 วัน หากคุณทำได้ พฤติกรรมนั้นจะกลายมาเป็นนิสัยของคุณ เช่นเดียวกับเรื่องการเงิน หากคุณรู้จักวางแผนและทำได้อย่างสม่ำเสมอก็จะช่วยให้คุณมีวินัยทางการเงินมากขึ้น KKP Advice Center ขอเป็นกำลังใจให้กับทุกคนที่อยากเริ่ม “สร้างวินัยการเงิน” ให้กับตัวคุณเองครับ

สนใจสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารเกียรตินาคินภัทร สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ : 
https://bank.kkpfg.com/th/personal-banking/loan/personal-loan/kkp-personal-loan