Money Matter
เริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งกับประกันสะสมทรัพย์
- 27 ก.ย. 66
- 10,380
หากพูดถึงการสร้างความมั่งคั่งหลายคนอาจนึกถึงเรื่องการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ แต่คุณทราบหรือไม่ครับว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ก็เป็นเครื่องมือทางการเงินชนิดหนึ่ง ที่สามารถช่วยสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวคุณและครอบครัวได้ อยากทราบว่าเป็นอย่างไร มาติดตามบทความนี้กันครับ
อย่างแรกที่ต้องทำความเข้าใจก่อนซื้อประกันก็คือ การเลือกซื้อประกันให้ตรงกับความต้องการของตัวเอง ซึ่งประกันชีวิตแบ่งตามลักษณะการคุ้มครองและผลประโยชน์ได้เป็น 4 ประเภทด้วยกัน ได้แก่
- แบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance)
- แบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)
- แบบสะสมทรัพย์ (Endowment/ Saving Insurance)
- แบบเงินได้ประจํา/ แบบบํานาญ (Annuity Insurance)
(ที่มา : สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.))
ในที่นี้เราจะพูดกันถึงประกันสะสมทรัพย์ (Endowment/ Saving Insurance) ซึ่งนอกจากจะให้ความคุ้มครองแล้วยังถือเป็นแหล่งสะสมเงินออม ที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับประโยชน์ทั้งในระหว่างสัญญาและเมื่อครบกำหนดสัญญา หากอยากลงทุนในประกันสะสมทรัพย์จะได้รับประโยชน์หรือมีข้อควรต้องพิจารณาอะไรบ้าง KKP Advice Center รวบรวมมาให้ ดังนี้
2. ได้รับความคุ้มครอง ซึ่งก็คือความคุ้มครองของประกันชีวิตที่ช่วยให้มั่นใจได้ว่า หากมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันอันมาจากการเสียชีวิตของบุคคลหนึ่งบุคคลใดในครอบครัว คนข้างหลังหรือครอบครัวของผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชดเชยความเสี่ยงที่เกิดขึ้น
3. ได้รับประโยชน์เรื่องภาษี เบี้ยประกันจัดอยู่ในประกันชีวิตทั่วไปสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 100,000 บาท โดยมีเงื่อนไขคือต้องเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และบริษัทผู้รับทำประกันจะต้องเป็นบริษัทที่ประกอบกิจการในประเทศไทย (ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม : กรมสรรพากร)
4. เป็นแหล่งเงินสำรองฉุกเฉิน หากเกิดกรณีฉุกเฉินที่จำเป็นต้องใช้เงิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่นๆ ผู้เอาประกันสามารถขอกู้เงินจากบริษัทที่ทำประกันโดยยังคงได้รับสิทธิเรื่องความคุ้มครอง ซึ่งจำนวนเงินที่ขอกู้ได้จะขึ้นกับมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ซื้อไว้และมีการคิดอัตราดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
5. ควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกัน ได้แก่ ผลประโยชน์ที่จะได้รับจากกรมธรรม์สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินหรือไม่ คำนึงถึงรายได้และความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน คำนวณค่าใช้จ่ายและค่าคอมมิชชันที่อาจเกิดขึ้น พิจารณาเงื่อนไขสัญญากรณีเลิกสัญญาหรือมีการเวรคืนกรมธรรม์ก่อนครบ 10 ปี เพราะจะมีผลต่อสิทธิลดหย่อนภาษีที่เคยได้รับ
สนใจลงทุนในประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : เคเคพีเจน เวลท์ 15/5 (มีเงินปันผล) ประกันชีวิตที่ชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี แต่รับความคุ้มครองชีวิตนานถึง 15 ปี และรับเงินคืน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกๆ 2 ปี (ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2-14) รวมรับผลประโยชน์ตลอดสัญญารวม 520% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ไม่รวมเงินปันผล)
* พิจารณารับประกันชีวิตโดยบริษัท เจนเนอราลี่ ประกันชีวิต (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) รายละเอียดเป็นไปตามเงื่อนไขสัญญากรมธรรม์ ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง