- 20% Saving Rule หาได้ 100 ออม 20 ใช้ 80
การออมง่ายๆ แบบนี้ไม่ทำให้คุณภาพชีวิตไม่ลดลงครับ คุณยังคงใช้ชีวิต มีไลฟ์สไตล์เก๋ๆ ได้แน่นอนครับ - งานคือเงิน รายได้เพิ่ม ออมเงินเพิ่ม
สำหรับมนุษย์เงินเดือนควรตั้งเป้าการทำงานให้เงินเดือนเพิ่มทุกๆ ปี เฉลี่ยปีละ 5% เมื่อรายได้เพิ่มก็อย่าลืมออมเพิ่มขึ้นทุกๆปี ด้วยนะครับ นี่ยังไม่รวมการปรับฐานเงินเดือนอย่างก้าวกระโดดจากการย้ายงานหรือการปรับตำแหน่งอีกนะครับ - โบนัส ค่าคอมมิชชั่น รายได้พิเศษอื่นๆ
ออม 80 ใช้ 20ข้อนี้เข้าใจกันผิดค่อนข้างเยอะ เห็นปลายปีโบนัสก้อนใหญ่ ก็ใช้กันแบบไม่ยั้ง เผลอๆ เปิดสมุดบัญชีมาอีกทีเงินหายไปเกินกว่าที่ได้มาอีกนะครับ คิดง่ายๆ กลับกันกับ เงินเดือน ปกติ ใช้ 80 ออม 20 แต่เงินส่วนนี้ได้มาแบบไม่คาดฝัน เอาเป็นว่า ใช้ 20 ออม 80 ละกันนะครับ - Simple Investment Portfolio (Risk – Return Portfolio)
เริ่มมีเงินออม ถึงเวลาที่เราจะมาเริ่มตั้งพอร์ตการลงทุนโดยการจัดสัดส่วนง่ายๆ ด้วยการบริหารความเสี่ยงตามอายุ อายุน้อยเสี่ยงได้มาก-อายุมากเสี่ยงได้น้อย ผมมีสูตรการจัดสรรพอร์ตการลงทุนง่ายๆ ดังนี้ครับ
110 – อายุปัจจุบัน = % สัดส่วนการลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์เสี่ยง |
เช่น อายุ 30 ปี: 110 - 30 = ลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์เสี่ยง 80% อีก 20%ลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ |
เมื่ออายุมากขึ้นเราค่อยลดสัดส่วนหุ้นลงบ้าง
- Auto Saving
การทำ Auto Saving Plan หรือการหักเงินอัตโนมัติจากบัญชีออมทรัพย์เข้าสู่บัญชีเงินลงทุน เป็นเทคนิคการเติมเงินในพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด การรอจังหวะหรือรอเงินลงทุนแบบผัดวันประกันพรุ่ง มักจะตามมาด้วยการลืมทำให้เราพลาดโอกาสการลงทุนได้ ดังนั้น “อย่ารอ” ครับ
- Re-Balance & Re-Invest
อย่าลืมว่า การลงทุนที่ดีนั้น จะต้องมีการติดตามและทบทวนพอร์ตอย่างสม่ำเสมอนะครับ อย่างน้อยทำปีละ 2 ครั้ง ด้วยวิธีการ Re-Balance หรือปรับสัดส่วนที่ผิดเพี้ยนไป หลังจากการปรับราคาตลาด (Mark to Market) แล้ว ให้ยังคงสัดส่วนตามที่ออกแบบไว้ในข้อ (4) ส่วนเงินได้ที่เป็นผลกำไรจากการลงทุน แนะให้นำกลับเข้าไปในพอร์ตการลงทุน หรือที่เรียกว่าการ Re-Invest
- Tax Planning
การวางแผนภาษี โดยการใช้เครื่องมือทางภาษี ค่าลดหย่อนต่างๆ ให้เต็มที่ เช่นเดียวกันครับ เงินจากการประหยัดภาษีนั้น ก็สามารถนำกลับมา Re-Invest ได้อีก การลงทุนในกองทุนรวม อาจจะลงทุนกองทุน LTF ที่ได้สิทธิลดหย่อนภาษี โดยเลือกกองทุนอ้างอิงจากการจัดอันดับกองทุนของ MorningStar และเลือกกองที่มีผลงานดีติดต่อกันมากกว่า 3 ปี
- Leverage Company Benefit
สิทธิประโยชน์นี้เป็นข้อได้เปรียบของมนุษย์เงินเดือนครับ ที่บริษัทจะยังพอมีสวัสดิการต่างๆ ให้มากบ้างน้อยบ้าง ก็ไม่เป็นไรครับ ประเด็นคือเราควรศึกษาให้ชัดเจนว่า บริษัทมีอะไรให้บ้าง และใช้อย่างคุ้มค่าครับ ไม่ว่าจะเป็น กองทุนรวมสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ค่ารักษาพยาบาลต่างๆ จะได้ไม่กระทบกระเป๋าเรา
- Life Protection by Whole life insurance
การจัดการความเสี่ยง โดยเลือกลงทุนในประกันแบบตลอดชีพ เพื่อเน้นความคุ้มครองที่สูง พร้อมๆ ไปกับสะสมเงินในประกันชีวิต เริ่มอายุยังน้อย ควรมีทุนประกันเริ่มต้นสักล้านนึง เบี้ยไม่แพงนักราวๆ เดือนละพันต้นๆ ปีละ หมื่นกว่าบาท แถมยังได้ใช้สิทธิภาษีอีก
ทุกๆ ปี ทบทวนพอร์ต ทุกวันที่ 31 มีนาคม หลังยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และอีกครั้งประมาณเดือนกันยายน เพื่อเตรียมจัดการเรื่องภาษีของปีนั้นๆ กราฟชีวิตสวยๆ ก็จะมีพอร์ต 1 ล้านได้ภายใน 6 ปี โดยยังคงไลฟ์สไตล์ชิคๆ ได้ด้วย #ชีวิตดี๊ดี คุณก็มีได้นะครับ
สุดท้าย “Achieve tomorrow, today” เริ่มต้นวันนี้เพื่อความสำเร็จในอนาคตครับ