Investment KnowlEDGE

นับ 1 ให้ถึงล้าน : “เงินล้าน” ต้องวางแผน

  • 13 มิ.ย. 65
  • 1,199
1toMillion_Financial_Planning_628x443

เคยถามตัวเองกันมั๊ยครับว่า ถ้ามีเงิน 1 ล้านบาทแล้วนำไปลงทุน จะไปลงทุนในอะไร? บางคนอาจบอกก็นำเงินทั้ง 1 ล้านบาทนี่แหละไปลงทุนในสินทรัพย์อะไรก็ได้ให้ได้ผลกำไรกลับมา แต่คุณทราบหรือไม่ครับว่าจริงๆ แล้ว เราสามารถนำเงิน 1 ล้านไปวางแผนการลงทุนให้เกิดประโยชน์ได้มากมาย รายละเอียดเป็นอย่างไร มาติดตามกันครับ

เริ่มต้นจากผมมีคำถามมาชวนคิดครับ ในชีวิตคุณ…มีเป้าหมายการเงินอะไรบ้างที่อยากทำให้สำเร็จ? และผมอยากให้คุณลองนำเงิน 1 ล้านที่มีไปตั้งต้นวางแผน เพื่อทำให้เป้าหมายการเงินเหล่านั้นเป็นจริงขึ้นมาได้ สมมติตัวอย่างนะครับ ชายคนหนึ่ง อายุ 35 ปี มีบุตร 1 คน อายุ 6 ปี (กำลังจะเข้าเรียนชั้นประถมศึกษาปีที่ 1) ชายคนนี้ทำงานบริษัทเอกชน มีเงินเดือน 50,000 บาท ไม่มีภาระหนี้สินใดๆ ภรรยาก็ทำงานบริษัทเอกชนเช่นกัน อยู่มาวันหนึ่งเขาได้รับมรดกเป็นเงิน 1 ล้านบาท ก็เลยมีคำถามว่าจะนำเงินมรดกที่ได้ไปลงทุนอะไรดี?

 

สิ่งแรกที่ผมแนะนำให้เขาทำก่อนเลยคือ เขียนเป้าหมายทางการเงินที่อยากทำออกมา โดยแบ่งเป็นเป้าหมายระยะสั้น (ภายใน 1 ปี), ระยะกลาง (ตั้งแต่ 2-5 ปี) และระยะยาว (มากกว่า 5 ปีขึ้นไป) จากนั้นให้จำแนกความสำคัญของเป้าหมายออกเป็น “จำเป็น” หรือ “ไม่จำเป็น” โดยชายคนนี้เขียนเป้าหมายออกมาดังนี้ครับ

1toMillion_Financial_Planning_PIC01

ถ้ามองจากเป้าหมายการเงินที่ชายคนนี้เขียนออกมากับเงิน 1 ล้านบาทที่มี พบว่า 2 เป้าหมายที่เขาสามารถทำได้เลย นั่นคือ เก็บเงินไว้เป็นทุนการศึกษาบุตร (400,000 บาท) และท่องเที่ยวยุโรป (200,000 บาท) แต่หากเขาเลือกใช้เงินกับ 2 เป้าหมายนี้ แล้วอีก 2 เป้าหมายที่เหลือ คือซื้อบ้านหลังใหม่กับเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณจะทำอย่างไร?

 

หลายคนอาจบอกว่า ซื้อบ้านก็เอาเงินที่เหลือไปดาวน์บ้านสิ ส่วนเกษียณค่อยเก็บเงินก็ได้ เหลือเวลาอีกตั้ง 25 ปีกว่าจะเกษียณ คำถามคือ คุณแน่ใจหรือเปล่าครับว่าจะเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณ 10 ล้านบาทได้ทัน หากยังไม่เริ่มเก็บตั้งแต่วันนี้? ดังนั้น สิ่งที่ผมแนะนำชายคนนี้คือ หากเป้าหมายการเงินของคุณมีหลายอย่าง คุณอาจจะต้องเลือกทำเป้าหมายที่มีความสำคัญและจำเป็นก่อน และอาจต้องตัดเป้าหมายที่สำคัญน้อยกว่าออกไป ซึ่งในที่นี้ก็คือเก็บเงินท่องเที่ยวยุโรปนั่นเองครับ

1toMillion_Financial_Planning_PIC02

จากนั้นผมได้แนะนำให้ชายคนนี้รู้จักขั้นตอนวางแผนการเงินง่ายๆ ด้วยตัวเอง ซึ่งผมเรียกสิ่งนี้ว่า “พีระมิดทางการเงิน ความลับสู่ความมั่งคั่ง” หากอยากทราบว่าพีระมิดการเงินนี้ มีความลับที่นำไปสู่ความมั่งคั่งอย่างไร คลิกชมรายละเอียดได้ ที่นี่ ครับ จากตัวอย่างจะเห็นว่าชายคนนี้ มีพีระมิดทางการเงิน 2 ส่วนแรกที่เขาต้องวางแผนเพิ่มเติม คือ

 

1. Wealth Creation (การสร้างความมั่งคั่ง) ได้แก่ การวางแผนเงินออมสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายที่จำเป็น และการวางแผนใช้จ่ายรายเดือนซึ่งจะไปเกี่ยวข้องกับการวางแผนซื้อบ้านของเขานั่นเองครับ

 

2. Wealth Protection (การปกป้องความมั่งคั่ง) ได้แก่ การวางแผนประกันภัย ซึ่งเขาควรมีการวางแผนประกันชีวิตเพื่อเป็นหลักประกันให้กับคนข้างหลัง ในที่นี้ก็คือ ลูกนั่นเองครับ (ส่วนของประกันสุขภาพ หากมีสวัสดิการสำหรับตนเองและครอบครัวที่ครอบคลุมแล้ว อาจค่อยพิจารณาทำเพิ่มเติมได้ในภายหลัง)

1toMillion_Financial_Planning_PIC03

จากเงิน 1 ล้านบาทที่ชายคนนี้มี เขาได้พิจารณาหักเป็นเงินออมสำรองฉุกเฉินไว้ที่ 240,000 บาท (เดือนละ 40,000 บาท จำนวน 6 เดือน) นำไปดาวน์บ้านจำนวน 200,000 บาท (เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยบ้านในปัจจุบันไม่ได้สูงมาก และยังมีการรีไฟแนนซ์ได้ทุกๆ 3 ปี เขาจึงเลือกแค่วางเงินดาวน์และนำเงินเดือนมาผ่อนชำระ) ได้หักไว้สำหรับทำประกันชีวิต จำนวน 160,000 บาท โดยนำไปฝากไว้ที่บัญชีเงินฝากแบบ e-Saving ที่ให้ดอกเบี้ยสูงและสามารถถอนออกมาเพื่อจ่ายค่าเบี้ยประกันได้ในทุกปี (พิจารณาที่ทุนประกันประมาณ 500,000 บาท โดยให้ครอบคลุมจนกว่าบุตรจะจบการศึกษาระดับปริญญาตรี) โดยรวมชายคนนี้จะเหลือเงินเพื่อนำไปลงทุนเป้าหมายการเงินอื่นๆ ที่ 400,000 บาท (1,000,000 – 240,000 – 200,000 – 160,000)

 

จะเห็นนะครับว่า การมีเงิน 1 ล้านบาทและนำไปวางแผนให้ครอบคลุมรอบด้านมีประโยชน์กับคุณอย่างมาก จากตัวอย่างหากชายคนนี้ ไม่ได้มีการวางแผนการเงิน เขาอาจจะนำเงินไปลงทุนโดยคาดหวังผลตอบแทนที่สูงซึ่งก็อาจเกิดความเสี่ยงสูงตามมา หรืออาจนำเงินไปใช้จ่ายจนหมด แต่หากคุณมีการวางแผนการเงินที่เป็นรูปธรรม คุณจะเห็นภาพสถานะการเงินของตนเองชัดเจนมากขึ้นครับ

 

ในครั้งหน้า ผมจะมาคุยต่อว่า เงินที่เหลือจำนวน 400,000 บาท ชายคนนี้เขาจะนำไปวางแผนการลงทุนในส่วนของ Wealth Accumulation ต่ออย่างไร เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายวางแผนการศึกษาบุตรและแผนเกษียณของตนเอง อย่าลืมติดตามนะครับ ส่วนวันนี้ผมอยากฝาก To do list กับ “เงินล้าน” ต้องวางแผน ให้ลองไปทำกันดูครับ

To do list :

1. เขียนเป้าหมายทางการเงินที่คุณอยากทำออกมา แบ่งเป็นระยะสั้น กลาง ยาว และจำแนกเป้าหมายนั้นว่า “จำเป็น” หรือ “ไม่จำเป็น”

2. ศึกษาทำความเข้าใจพีระมิดทางการเงิน

3. หากคุณมีเงิน 1 ล้านบาท ลองจัดสรรตามหลักพีระมิดทางการเงิน 4 ขั้น